Что делать, если по кредитам начались задержки и хотят начислить штрафы за просрочку платежей?

У меня три кредита на общую сумму 70 тыс. руб. сроком на 60 месяцев 38600 в Альфа банке (страховка 100 тыс. руб.)и 28300 в Сбербанке. Дата платежей 14 числа каждого месяца. Я платила три года, с переходящим остатком по 500,600 рублей каждый платеж, каждый кредит, без просрочек и задержек. Но начиная с мая 2016 на фирме перестали платить во вовремя зарплату и задержки по кредиту стали от 3 до 7 дней (в этом месяце просрочка по кредиту составила 7 дней. Я всегда предупреждала по горячей линии, что возможна задержка по оплате, спрашивала о штрафах и пенях, меня уведомляли, что все хорошо сумма к оплате..., согласно данной сумме я вносила платежи. Сотрудники Сбербанка относятся с пониманием и предложили отсрочить платеж по дате, без штрафов и пеней. Сотрудник Альфа банка сегодня начали атаковать меня и озвучили, что с мая 2016 г. у меня накоплено штрафов и пеней 12 тыс. руб. и это только на сегодняшний день, если я до завтра не погашу задолженность, то банк со мной разорвет договор и мой долг отойдет другим людям... Завтра я иду оплачивать кредиты, по суммам платежей, без оплаты штрафов. 12 тыс. руб. у меня нет. Подскажите, пожалуйста как мне поступить в данной ситуации. Заранее благодарна за оперативный ответ.