Тяжелое финансовое положение и непредвиденные задержки по кредиту - как решить проблему с банком?

В 2008 году оформила кредит на сумму 140000 руб. сроком на 5 лет. Первые полгода исправно оплачивала кредит в соответствии с графиком платежей. Далее, потеря дохода и как следствие задержки по оплате, но все же каждый месяц вносила необходимую сумму, хоть и с просрочкой в днях. После очередной задержки платежа ко мне домой пришли представитель банка вместе с управляющим и предложили в связи с моим тяжелым финансовым положением перейти на более низкие суммы ежемесячных платежей. Я согласилась. В течение 2,5 лет ежемесячно исправно вносила эти минимальные платежи. В декабре 2012 г., запросив в банке справку об остатке задолженности по кредиту, перешла на ежемесячную сумму, указанную в графике договора. В июле 2013 г. срок договора закончился, банк оставшуюся сумму по кредиту к взысканию не предъявил. Я продолжаю платить по кредиту. Общая стоимость по кредитному договору составляет 326211 руб. 55 коп. Мною на сегодняшний день выплачено 226440 руб.52 коп., т.е. остаток долга по кредиту составляет около 100000 руб. Однако, представитель банка заявил мне о сумме в 200000 руб., объяснив такую сумму просроченными процентами, а также пригрозив пеней за эти проценты в размере 700000 руб. Что мне делать?