Изменилась финансовая ситуация - проблемы с перекредитованием и отказы от банков

Уже заранее обращалась по вопросу перекредитования, сейчас ситуация изменилась казалось бы в лучшую сторону, но.. В 2015 году была тяжелая финансовая ситуация, куча кредитов и кредиток + ипотека (сдача комнаты внаем не покрывала расходов в банк). В связи с тем начала постепенно решать проблему - обратилась в ренессанс-банк с просьбой рефинансировать кредитную карту. Мне ее рефинансировали в кредит в августе, счет карты закрыли. Я начала вносить платежи, к-е немного уменьшились в размере, каждый месяц. Пару раз вносила повышенные, мне сразу пересчитывали оставшийся долг. В декабре мне от того же банка пришло спецпредложение, с меньшей ставкой, я решила им воспользоваться, но в банке. Заполнив заявку, мне ответили отказом. Наступил июнь 2016. я вносила платежи тинькофф, ренессанс, альфа и сбер (ипотека). Нагрузка была по-прежнему большая, но мой скоринговый балл стал больше 900. Попробовала снова подать заявку в несколько банков. В т ч и рефинансирование втб, везде отказ. Решила что проблема в ипотеке. Летом интенсивно занималась продажей комнаты, и в итоге ипотека закрыта. Общий долг банкам примерно 140 т р (из них только 1 кредит, и 2 кредитные карты, которые можно платить бесконечно долго) Обратилась в юридическую помощь, где они смогли помочь только тем, что узнали что ренессанс неправильно закрыл мне карту. Выдавая кредит. Поставил при закрытии цифру 7, что означает, кажется, безнадежный долг. В итоге, я заплатила юристу за проверку истории 2000. что видимо и составляет их заработок. Так как они мне посоветовали еще подождать месяца 2-3, перед подачей заявки. Но через это время, продолжая платить кредиты, я возьму деньги в банке, вероятно, и самостоятельно, без их помощи. Подскажите, действительно ли у меня настолько плохая кредитная история. Если после рефинансирования карты в ренессанс, я закрыла 1 кредитв альфе, аккуратно вношу мин платежами на карту альфа и тинькофф, закрыла наполовину кредит в ренессансе и полностью ипотеку в сбере. Сейчас обратилась в другую финансовую помощь. Оплата после, но часть - 4 тыс, пришлось внести при заключении договора. Направили в банк с четкими инструкциями, как пройти менеджера. Все выполнила, отзвонилась им. В пн будет второй рабочий день, но очень неспокойно сейчас. Если меня опять обманули, как быть. Во вторник платеж по кредитной карте. Один кредит, который сейчас безуспешно пытаюсь взять, обслуживать могу 100%, но получить не могу. Неужели после 1,5 лет стараний по выплате, когда конец моих кредитных мучений близок. Придется подавать на банкротство? Спасибо заранее за ответ. Просьба по возможности не публиковать вопрос на сайте.