Отказ в рефинансировании кредита - почему банк отказал клиенту, не объяснив причину

В одном банке брал потребительский.. так как я один и без поручителей и всякого движимого и недвижимого, то мне дали кредит под 25,5%.3 года исправно платил кредит.. оставалось 2.в прошлом году-кризис. Потерял работу и несколько месяцев не мог найти (то по возрасту, то по здоровью, то по зарплате-надо учитывать все выплаты).. в итоге пришел в банк с просьбой-сократите процент и удлините срок платежа. Сделали +2 г.подобрал работу и стал платить дальше. На днях увидел, что в другом банке идет рефинансирование по 15%.я,в данный момент, плачу 13 т банку. И,живу, на 1.5 тр. пришел в банк и попросил сделать мне рефинансирование (на тот же срок, что и остался) и я тогда выиграю, в месяц,3-4 тр.. НО мне отказали.. смысл отказа (по их профессиональному термину) я так и не понял.. я понял одно-инспектор-я не поняла, что там произошло (имеется ввиду-где принимают решение).. да и вопроса, как такового, нет.