Для покупки квартиры взят кредит в банке, который до сих пор не погашен.

На мой взгляд, в Вашей ситуации пути, собственно, два: это - как-то договариваться с супругой, или положиться на закон.

В первом случае,одним из возможных вариантов может быть подписание мирового соглашения с отказом от доли одного из супругов в пользу другого, например, за вознаграждение. Также возможно обсудить вопрос о продаже предмета ипотеки с погашением долга по ипотеке и разделе оставшейся суммы между супругами. В любом случае, все эти варианты должны согласовываться с залогодержателем. Если брак еще не расторгнут, не исключено заключение в нотариальной форме брачного договора, в котором будут определен порядок исполнения обязательств супругов при расторжении брака.

А вот если разрешать ситуацию «по закону», то тут все однозначно. Почему? В кредитном договоре есть две стороны: одна – банк, вторая – Вы, как заемщик, Ваша супруга и сын.Проблемы «внутри» второй стороны банку не интересны, так как её ответственность солидарная.

В переводе на более понятный язык это означает, что в залоге находится вся квартира целиком. И кто бы из созаемщиков ни перестал платить – банк вправе потребовать уплаты с другого. Т.е. позиция «обывательского здравого смысла» (я заплачу свою половину, а вторая – дело бывшего супруга) в данном случае не пройдет: банк сначала станет «прессовать» обоих, а в крайнем случае наложит взыскание на предмет залога, т.е. квартиру. Опять-таки, на всю.

Следовательно, доводить до конфликта с банком не стоит: там за каждый день просрочки набегают штрафные проценты. Так что стоит, либо обратиться в суд (ипотека в России еще довольно "молода" и судебных прецедентов по подобным делам еще не слишком много, то есть, предсказать, как суд будет «разруливать» подобный казус, сложно),либо – платить самостоятельно.

Согласно Гражданскому кодексу, созаемщик, исполнивший за другого созаемщика его обязательства, вправе потребовать возврата денег. Т.е. уже после того, как долг банку будет погашен, предется обращаться в суд с иском о «переделении» квартиры в зависимости от того, кто из заемщиков внес большую долю.

Судебные издержки, от которых никуда не денешься в такой ситуации, тоже нести придется.

Подробно проанализировал ситуацию для того, чтобы Вы поняли преимущества и недостатки каждого из путей её разрешения, после чего выбрали для себя тот, который более всего отвечает Вашим интересам и возможностям.

Что же касается выдела доли в натуре, то оставляю эту часть вопроса без комментария, так как не знаю возможностей такого распоряжения однокомнатной квартирой, которая в совместную собственность владельцев еще не перешла.