Как снизить ежемесячный платеж по потребительскому кредиту в ситуации финансовых трудностей?

В году я взял потребительский кредит в 545 тысяч на 5 лет, через несколько месяцев мое финансовое положение ухудшилось, и я платил не указанную ежемесячную сумму а меньше... от 30% до 70% от суммы ежемесячного платежа. Соответсвенно сумма кредита с каждым месяцем вырастала. Банк начал мне звонить с небольшими угрозами что продаст мое дело коллекторам... я им говорил неоднократно что на данный момент я не отказываюсь платить но сейчас могу платить только в таких суммах. Через длительное время банк подал на меня в суд по месту прописки и проживания для полного погашения долга, я подал обратный иск в суд об отмене решения, что я не могу выплачивать столько, сколько прописано в договоре, суд отменил решение о полном досрочном погашении, так же я предоставил справки с работы о своей з/п, и что помимо данного кредита у меня есть ещё один кредит-который выплачиваю исправно. После, Отправлял письмо с ходатайством и о рефенансировния моего кредита+были приложены справки о том что не могу оплачивать в полном размере... в итоге письмо пришло обратно... не доставленное руководству банка. Сейчас банк снова подал на меня в суд, но не по месту регистрации и проживания. Судом было выставлено решение о взыскания с меня всей суммы задолженности и вызывают в суд. На данный момент я в поисках работы. Как и что делать в данной ситуации? Как добиться снижения ежемесячного платежа?