Банк переносит задолженность на внебалансовые счета и информирует о задолженности по НДФЛ.

Здравствуйте! Мне пришло письмо из банка с извещением о переносе моей задолженности на внебалансовые счета и возникновении у меня задолженности по НДФЛ. Однако: 1. Я регулярно выплачиваю минимальные платежи банку с 2012 года, за исключением трех случаев задержки менее двух месяцев. Во всех трех случаях сумма минимального платежа была внесена в двойном размере в срок менее 2 месяцев. 2. У меня есть сомнения в корректности предоставляемой банком информации о сумме моей задолженности. Вот на чем основаны мои сомнения: а. изначально мне был предоставлен один тариф, но с течением времени по моему запросу почтовым отправлением пришел другой, с гораздо более высокой процентной ставкой. Б.изначально мне были предоставлены одни индивидуальные условия кредитования, но в момент замены карты сотрудник банка попросил меня подписать другие индивидуальные условия кредитования, экземпляра которых он мне не оставил. По моему звонку в банк мне сообщили, что вариантов индивидуальных условий - два, но выслать мне мой экземпляр второго варианта отказались. О своих сомнениях в легитимности действий банка я уведомила банк, попросив ссылки на законодательные акты, разрешающие подобные действия со стороны банка по отношению к клиенту. Прошу мнения юриста по следующим вопросам: 1. каковы юридические действия в случае сомнений в суммах задолженности? Могу ли я обратиться (и куда) за экспертизой начислений? 2. каковы юридические действия в случае сомнений в легитимности изменения Индивидуальных условий кредитования? 3. как юридически грамотно возразить банку на противозаконность перевода моей задолженности на внебалансовые счета, поскольку у меня есть документы об оплате минимальных платежей в соответствии с выписками? Спасибо.