Вправе ли небанковская кредитная организация осуществлять деятельность по выдаче займов ЮЛ?

В соответствии с ГК РФ кредитные организации выделены в отдельный субъект, регулирование деятельности которых осуществляется на основании Закона о банках и банковской деятельности. К кредитным организациям предъявляются повышенные требования сравнительно с остальными участниками гражданского оборота, поэтому они наделены монопольным правом на осуществление банковской деятельности.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами § 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Разграничение представленных договорных конструкций имеет важное значение, т.к. в соответствии со ст. 172 УК РФ за осуществление банковской деятельности без лицензии предусмотрена уголовная ответственность, которая наступает при условии, если причинен крупный ущерб гражданам или эта деятельность сопряжена с извлечением крупного дохода.

В силу абз. 1 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитной организацией признается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании разрешения Банка России имеет право осуществлять банковские операции. Следовательно, под банковской деятельностью следует понимать совокупность банковских операций, имеющих конечной целью извлечение прибыли. Из всего перечня банковских операций, представленного в ст. 5 Закона N 395-1, с конструкцией договора займа некоторое сходство имеют те, которые поименованы в п. п. 1 и 2 данной статьи, - привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение их в последующем от своего имени и за свой счет.

Следовательно, кредитный договор характеризуются особым субъектным составом (как и в ГК РФ) в отличие от договора займа. Кроме того, предмет договора займа шире, чем предмет кредитного договора: по нему помимо денежных средств могут также передаваться вещи, определяемые родовыми признаками.

При этом, лицензией НКО депозитно-кредитные операции не предусмотрены.

Более подробный ответ с картой рисков в личку.