Кредитные каникулы и банкротство - правила и возможности для физических лиц

Question

Есть ли система кредитных каникул по законодательству? Что такое банкротство физического лица, правда ли идёт списание долга, если физ лицо банкрот? Как договориться с банком?

Дранникова Юлия Владимировна · Accepted Answer

1.Поскольку кредитные каникулы – это не более чем дополнительная услуга банка, в каждом кредитном учреждении разработаны свои правила и условия ее получения, при этом имеют место несколько базовых вариантов: возможность использовать каникулы прямо предусмотрена кредитным продуктом; сервис рассматривается как опция кредитного продукта, которая подключается по желанию заемщика при заключении договора или в процессе исполнения обязательств; каникулы являются специальной программой реструктуризации долга, которую банк в индивидуальном порядке может предложить заемщику при появлении у последнего проблем с исполнением кредитных обязательств.

2.Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно. Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства. Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности
Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Размер расходов многим может показаться существенным (но об этом — позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:

проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
выезжать за границу (по усмотрению суда);
распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.
Человек, признанный банкротом, в течение последующих 5-ти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На 3 года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц могут показаться существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С признанием человека банкротом прекращается:

удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
начисление неустоек и процентов по обязательствам;
действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.
Иными словами, гражданин, которого признали банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.
3.Многие банки идут навстречу заемщикам, предлагая отсрочку платежа, или изменяя ежемесячный платеж. Все зависит от вашей ситуации.

Афанасьев Вячеслав Александрович · Answer

Здравствуйте! 
Как арбитражный управляющий отвечаю:
1) процедура банкротства позволяет списать полностью долг, 9 мес примерно длительность процедуры.
- по самой процедуре банкротство для экономии денег и времени Вам важно знать-- ! Пожалуйста, прочитайте внимательно! -
1) Процедура банкротства физических лиц проводится с обязательным участием арбитражного управляющего (финансового управляющего). Для суда требуется его письменное согласие. 
2) При не предоставлении соответствующей СРО кандидатуры финансового управляющего, арбитражный суд обязан в течении 3 х месяцев прекратить производство по Вашему делу (п.9 ст.45 ФЗ №127 "О несостоятельности (банкротстве))".
3) Обязать суд управляющего принудительно вести процедуру банкротства не может.
4) Юристы, адвокаты берут 30-60 т.р. за составление и подачу заявления о банкротстве в суд, при этом, обычно у них отсутствует договоренность с соответствующим арбитражным управляющим и его приходится искать самостоятельно.
5)Поэтому, советую вам обращаться напрямую к арбитражному управляющему, т.к. все тоже самое арбитражный управляющий может сделать гораздо дешевле и заодно провести процедуру банкротства.
6) Кроме оплаты 25 т.р. вознаграждения управляющего за процедуру и 300 р. госпошлины, необходимо оплатить все расходы финансового управляющего, стоимость которых составит в среднем 30-40 т.р. (Согласно п.3 ст.20.6, пп.1,2 ст.20.7, п.4 ст.213.7 ФЗ №127 "О несостоятельности (банкротстве)")
7) Однако арбитражные управляющие за вознаграждение 25 т.р. + расходы не работают, т.к. объем работы в 8-12 месяцев несоразмерен с установленным законом вознаграждением. Реальная цена на процедуру банкротства в целом по Российской Федерации составляет 80-200 т.р. 
8) Для экономии денег Вам необходимо ориентироваться на среднюю цену в 80-120 т.р. и по такой цене искать себе управляющего. 
9) В СРО арбитражных управляющих можно искать, на личных сайтах управляющих, на форумах - арбитражных управляющих можно искать, на данном сервисе вам управляющие отвечают как видите - с ними можно пообщаться, проверяйте внизу ответа подпись и профиль анкеты специалиста"
10) Процедуру банкротства арбитражный управляющий может вести дистанционно из другого города без потери качества и дополнительных расходов при ряде условий.
Арбитражный управляющий Афанасьев Вячеслав Александрович
 (Лично завершил 171 процедур банкротства граждан с полным списанием им долга)

Деменева Елизавета Сергеевна · Answer

Екатерина, здравствуйте.
1. По законодательству такой системы нет. Всё зависит от усмотрения банка.
2. Банкротство физического лица - это легальный способ освобождения от обязательств перед кредиторами. Но это долгая и недешёвая процедура, для прохождения которой вам потребуется финансовый управляющий. 
Для того, чтобы решить подходит ли вам банкротство, следует провести анализ вашей ситуации. Целесообразность банкротства зависит от многих факторов: природа и размер обязательств, наличие и состав имущества на праве собственности, наличие и характер сделок по отчуждению имущества за последние три года и т.д. В большинстве случаев, банкротство – лучший выход из сложной финансовой ситуации.
3. Долги правда списывают. Успех процедуры во многом зависит от подготовки к ней и от арбитражного управляющего. В нашей практики 100 % процедур закончились освобождением от долгов. Суммы долгов, которые "простили" нашим клиентам - от 800 тыс. до 8,5 млн. рублей. 
4. Если долго большой, то выгоднее пройти банкротство, чем договориться с банком.

Кредитные каникулы и банкротство - правила и возможности для физических лиц

Похожие вопросы

Влияет ли процедура банкротства на долг физического лица перед банком в размере 5 000 000 рублей и какие преимущества

Банкротство физ. лиц, распространяется только на долги банков или на долги физ. лица физ. лицу тоже?

Как решить проблему физического лица с оставшимися долгами после банкротства ИП и введения закона о банкротстве физических лиц?

Возможность подачи на банкротство физического лица с долгом более 500 тыс. рублей перед другим физическим лицом

Возможно ли списание долгов по текущим платежам при процедуре банкротства физического лица после банкротства ИП?

Вопрос о возможности освобождения поручителя от обязательств при банкротстве заемщика, как юридического и физического лица

Возможно ли начать процедуру банкротства физического лица, если кредит брался на бизнес?

Отсутствие информации о запрете регистрации ФЛ как ИП после банкротства вызывает вопросы

Может ли физическое лицо как-то взять на себя долги другого физического лица перед банком?

Кредиторские права - Возможно ли взыскание долга после забытого упоминания в заявлении при банкротстве физического лица?

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59