И с какого момента наступает срок исковой давности: с момента последнего платежа или с момента окончания действия договора?

Суть проблемы состоит в следующем: в 2008 году летом супруг взял кредит в банке Ренессанс Капитал на сумму 150 тыс рублей. Банк предложил застраховаться и в итоге сумма кредита была 180 тыс. В начале 2009 г. были проблемы с работой, и соответственно, с выплатой, и банк предложил реструктуризацию (все это было в телефонном режиме). Супруг платил до марта 2010 года. Общая сумма выплат 120 тыс. Банк передал долг Агентству по сбору долгов Пристав, и изначально, когда звонили из этого агентства, говорили что теперь мы должны платить им, потом приходили письма пару раз из других коллекторских агентств, и в итоге наш долг оказался опять у этого агентства Пристав. На днях они звонили мне и сказали, что они являются теперь уже представителями этого банка, и что мы должны выплачивать не им, а все также банку и задолженность составляет уже 700 или 800 тыс. рублей. Меня удивило то, что звонившая девушка настаивала на том, что муж перестал исполнять обязательства по кредиту в начале 2009 г (как раз когда была проведена реструктуризация), хотя последняя оплата была в марте 2010 г.. Я попросила, чтобы они предоставили нам полный расчет задолженности, и доказательство того, что между данным агентством и банком есть какой-либо договор, на что девушка внятного ответа не дала, и в принципе на свою просьбу я получила отказ. Я также спросила почему они не подают в суд, и также осталась без ответа. Скажите возможна ли реструктуризация в телефонном режиме, без последующего письменного составления договора, банк прислал только новые реквизиты и график погашения? Имеет ли она какую-либо юр. силу? И что теперь делать с этим кредитом: выплачивать или ждать суда, если он конечно будет? И с какого момента наступает срок исковой давности: с момента последнего платежа или с момента окончания действия договора?