Первый федеральный правовой консорциум предлагает услугу по возврату страховки по кредитам - реальность или развод?

Скорее развод, чем не развод. Поясню.

Вернуть деньги за страховку по кредиту, когда прошло уже более 14 дней ее действия, в 100% случаях можно только если это прямо предусмотрено договором страхования. И знаете что? Я еще не видела такого договора, где это можно было бы сделать, совсем без потери денег. А чаще всего - договор прекратить можно, но деньги уже не возвращаются.

Вообще, согласитесь, если бы можно было так просто возвращать деньги по страховке, например, за день до ее окончания - в чем тогда смысл страхования? Страховые компании бы все обанкротились.

Есть, правда, отдельный случай, когда можно вернуть страховку в связи с досрочным погашением кредита. И то не всякую!

По действующему законодательству и в соответствии с актуальной позицией Верховного суда РФ (определение ВС РФ от 28 августа 2018 г. по делу № 44-КГ 18-8), вернуть страховку в связи с досрочным погашением кредита возможно только в случаях, когда страховка связана с кредитом, а именно:

- договор страхования заключен в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору;

- страховая сумма (это сумма, в пределах которой страховая выплачивает возмещение на случай наступления страхового случая) по договору страхования уменьшается в соответствии с задолженностью по кредиту и зависит от него.

То есть, при погашении задолженности по кредиту (как при плановом, так и при досрочном), страховая сумма по страховке будет равна нулю, в силу чего даже при наступлении в дальнейшем страхового случая, страхового возмещения не будет – что лишает смысла страхование жизни и здоровья.

Поэтому при досрочном погашении кредита, страховая премия по такой страховке подлежит возврату на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ:

«Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью».

Перечень случаев, установленный данной статьей, не является исчерпывающим, суды относят к ним также случаи, когда отпадает страховой риск невыплаты кредита (для чего банк и застраховал жизнь и здоровье клиента).

И уж конечно, нельзя вернуть деньги по уже прекратившемуся договору страхования. Нельзя расторгнуть договор, срок действия которого уже прекратился, независимо от основания.