Или по истечении трёхгодичного срока на который заключен договор?

Я взял потребительский кредит 60 000 рублей в банке 01 июля 2008 года, договор заключен на три года, два месяца исправно платил, потом почитав внимательно условия договора я захотел расторгнуть или изменить условия по кредитному договору с банком, позвонил в банк мне отказали в расторжении или изменении договора. После чего я перестал платить вовсе. 17 февраля 2009 года получил письмо банк предлагал мне кредитную карту с переводом всего дола на неё. В декабре 2011 года банк передаёт право требования долга в коллекторское агентство они мне насчитали сумму долга 900 000 рублей))) Никаких претензий и писем с требованием вернуть долг от банка не поступало Вопрос - 1) С какого времени банк должен обратиться в суд ко мне с момента как я перестал платить? 2) С момента как я получил письмо с предложением кредитной карты высланную мне по почте? 3) Или по истечении трёхгодичного срока на который заключен договор? 4) На сегодняшний день пропущены ли сроки исковой давности? p.s. Я согласен оплатить банку 60 000 р но не те космические проценты которые насчитали мне в банке и коллекторы С какого времени считать исковую давность? Я считаю что у банка есть график платежей и если заёмщик не платит, то ситсема оповещает банк, о пропуске оплаты. Я позвонил и сказал что платить вообще не буду, если не изменят условия договора или вообще не расторгнем договор. Считаю что с момента моей неоплаты и начался срок исковой давности. Так ли это?