Правомерность действий банка при просроченном кредите

1. Правомерно ли начисление % на % при просрочке платежа по кредиту. Если есть закон, то какой? 2. Допускается ли законодательством добавление в тарифы по кредитному договору дополнительные проценты за просрочку оплаты кредита? Если есть закон, то какой? 3. Куда имеет смысл (и вообще есть ли смысл в обращении) обратиться со нижеследующим заявлением? Надо ли в заявлении ссылаться на законодательство, если да, то на какой закон? 25.11.2006 г. между мной и ЗАО «Финансбанк» был заключен кредитный Договор. Сумма кредита – 17 531,32 доллар США. Срок - 36 месяцев. С 25.11.2008 г. по объективно – субъективным причинам я неоднократно допускала просрочку платежей относительно графика, однако, я делала все от меня зависящие чтоб выполнять условия Договора, и на 25.09.2009 сумма, внесенная мной на счет Банка, составляла 19 637,37 доллар США (по графику - 19 373,54 долларов США). Тем не менее, 26.10.2009 в результате форс-мажорных обстоятельств оставшуюся по кредитному договору сумму в размере около 1 000 (одной тысячи) долларов я не смогла выплатить. Мне была предложена реструктуризация этой суммы, но, не имея четкой определенности и не желая вводить в заблуждение Банк, я была вынуждена отказаться от данного предложения. Я проинформировала сотрудника Управления мониторинга задолженности Банка о своих намерениях погасить оставшуюся по кредитному Договору сумму и проценты за пользованием денежными средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности при первой же возможности, что и сделала без каких-либо дополнительных контактов со стороны сотрудников Банка или иных лиц - 20.02.2012 г. я внесла на счет Банка 55050 (пятьдесят пять тысяч пятьдесят) рублей, что составило 1803,28 доллара США. Предварительно узнав в службе клиентской поддержки Банка тариф на просроченную задолженность (0,2% в день) и рассчитав сумму исходя из Договора. В результате, на 20.02.2012 сумма, внесенная мной на счет Банка, составила 21 440,65 доллар США (сумма к оплате по Договору – 20 512,23 доллар США). С 21 февраля 2012 г. я тщетно пыталась прояснить ситуацию с оплатой по кредиту. Сотрудники Управления мониторинга задолженности Банка (тел. 495-) при моем звонке интересовались ФИО, адресом и моим вопросом, затем следовало – «минуточку», музыка 10-20 минут, гудки. 16 апреля сотрудник службы клиентской поддержки посоветовал позвонить по тел. 495-. Сотрудник, ответивший по этому номеру телефона, представившийся как Антон, и категорически отказавшийся назвать свои фамилию и отчество, сообщил мне, что Договор в 20-х числах марта 2012 г. был продан коллекторскому агентству ***, а сумма, внесенная мной 20.02.2012 г. была списана как проценты на просроченную задолженность. Позвонив в указанное агентство, я выяснила, что сумма их требования 1961,64 доллар США. В вышеуказанном кредитном Договоре только один пункт (2.3) регламентирует проценты на просроченную задолженность, а при тарифе 0,2% в день получалось, что я не только полностью погасила 20.02.2012 г. задолженность, но и внесла сверх требуемой суммы 331,26 доллар США. Прошу разобраться в сложившейся ситуации, принимая во внимание: 1. Одновременно с кредитным Договором № *** между мной и Банком были заключены (и вовремя мной выплачены) еще 2 кредитных Договора: • №*** от 26.07.2007 г. – на сумму 15 123 (пятнадцать тысяч сто двадцать три) рубля – погашен 24.12.2008 г. •№*** от 09.09.2007 г. – на сумму 40 389 (сорок тысяч триста восемьдесят девять) рублей 30 копеек – погашен 09.07.2008 г. 2. Добросовестное исполнение мной условий Договора до наступления форс-мажорных обстоятельств - платежи производились в соответствии с графиком платежей, а порой и с его опережением. 3. ПТС был передан в Банк вовремя. 4. По факту изменения фамилии и номера домашнего телефона я также проинформировала Банк. 5. Ни каких мошеннических действий и сознательного нарушения условий Договора с моей стороны не было. 6. Сумму оставшегося долга и проценты на просроченную задолженность согласно Договору и информации Службы клиентской поддержки внесла добровольно без каких-либо уведомлений Банка. 7. Уведомлений Банка о готовящейся продаже Договора коллекторскому агентству не получала. Заранее благодарю за проявленный интерес к моим вопросам и ответы.