Райффайзенбанк отказал в платежах поставщикам - как выйти из списка 550-п?

Здравствуйте, Оксана!

ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ ДОВЕДЕНИЯ ДО СВЕДЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И НЕКРЕДИТНЫХ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ИНФОРМАЦИИ О СЛУЧАЯХ ОТКАЗА В ВЫПОЛНЕНИИ РАСПОРЯЖЕНИЯ КЛИЕНТА О СОВЕРШЕНИИ ОПЕРАЦИИ, ОТКАЗА ОТ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА (ВКЛАДА) И (ИЛИ) РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА (ВКЛАДА) С КЛИЕНТОМ - утратило свою силу 23.06.2018 года.

Сейчас действует:

Положение Банка России от 30.03.2018 N 639-П (ред. от 24.12.2019) "О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом" (Зарегистрировано в Минюсте России 05.06.2018 N 51297)

Однако, в Банках до сих пор, этот злополучный список называют - Список 550.

Это список, при попадании в который ЮЛ оказывается фактически выброшенным из банковской системы.

Банки, под страхом лишения лицензии, отказывают в открытии счетов и в обслуживании всем, кто туда попал, и выйти из данного списка не легко.

При подозрительной операции, банк обязан направить информацию в Росфинмониторинг, Росфинмониторинг направит ее в ЦБ, а ЦБ проинформирует все банки.

Что такое код 08?

Компания выставила платежное поручение, сотрудник службы внутреннего контроля банка проанализировал его, не увидел для себя очевидного экономического смысла операции и решил, что она подозрительная. Банк в проведении платежа отказал, а сведения об отказе направлены в Росфинмониторинг. Компания в списке.

Если вы ранее работали с указанным поставщиком, то я считаю внесение вас в список 550 - незаконно!

Как видно из вашего вопроса, претензию отправили, теперь вам необходимо дождаться обоснованного ответа.

Иногда, достаточно претензии и предоставления соответствующих документов Банку и вашу компанию вынесут из это списка.

Если Райффайзенбанк не пример мер по вынесению вас из списка, обращайтесь в ЦБ.

На официальном сайте имеется интернет-приемная.

Всех Благ Вам!

--- Здравствуйте уважаемый посетитель сайта, обращайтесь с жалобой в Центральный банк Российской Федерации (можно жалобу подать непосредственно в банк в электронном виде, открываете Центральный банк Российской Федерации, и заполняете жалобу). Также подавайте её в Антимонопольный комитет. В соответствии с Федеральным законом от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан», граждане имеют право обращаться лично, а также направлять индивидуальные и коллективные обращения в ФАС России и ее территориальные органы. Также в электронном виде на их сайте.

Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.

К сожалению, если Райффайзенбнк банк включил Ваш банк в "черный список", то на вряд ли ближайшее время Вы будете работать именно с этим банком. Включение в список вовсе не означает, что другие банки обязательно будут с Вами отказываться работать. Вот и случай с Россельхозбанком это подтверждение. Работайте с данным банком, с другими банками.

Положение Банка России от 20 июля 2016 г. № 550-П “О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом”

25 августа 2016

Добрый вечер

Да, Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (предписывает банкам и другим финансовым организациям следить за операциями своих клиентов.

Определять цели финансово-хозяйственной деятельности клиента на регулярной основе – это обязанность банка по закону (115-ФЗ, статья 7, пункт 1, подпункт 1.1).

В данном случае банк посчитал необходимым так поступить и вам требуется представить доказательства отсутствия причин не производства платежей

Если банк уже запросил документы по какой-то конкретной операции, не отказывайтесь от нее, так как это фактор риска, который фиксируется банком

Компании и ИП, признанные подозрительными, автоматически попадают в чёрный список, так называемый стоп-лист или список

Ваши действия

1. Вы представляете в банк доказательства необоснованности решения (теперь банк обязан такие документы принять и рассмотреть);

2. И - банк в течение 10 рабочих дней рассматривает доказательства и сообщает клиенту, устранены причины для отказа в обслуживании или нет; - если всё в порядке, то сообщение об устранении оснований, по которым ранее было принято оспариваемое решение, банк должен направить не позднее следующего рабочего дня самому клиенту-отказнику и в Росфинмониторинг

. Направляя такое сообщение об удалении ранее представленных сведений, банк должен указать его причину.

3. И - если банк продолжает настаивать на своём, клиент вправе обратиться в межведомственную комиссию при Банке России

А если не поможет — написать в Банк России жалобу на кредитную организацию.

Попав в Список 550-П, предприниматель сталкивается с массой проблем. Действительно, банки обязаны отслеживать подозрительные операции по 115-ФЗ, но при этом 115-ФЗ не предусматривает право банков блокировать доступ к дистанционной системе использования счета. Если у банка возникают сомнения по какой-либо операции, он может запросить уточнения, отказать в выполнении конкретно этой операции, но не блокировать счет полностью.

Механизма исключения из Списка 550-П не установлено. Поскольку претензия Вами уже направлена, необходимо готовить обращение в суд. В процессе подготовки иска полезно будет посмотреть дело № А 40-137121/18-182-1030.

Удачи.