Критическая ситуация - как недобросовестная МФО испортила кредитную историю добросовестному заемщику

Вопрос №17431577 из г. Екатеринбург
опубликован 01.06.2020, 10:36

Question

22 марта я взял займ в одной микрофинансовой организации на 30 тыс. рублей. По условиям должен был вернуть в два платежа по 22 тыс. в месяц. В апреле половину в срок вернул, в мае появились деньги и досрочно погасил займ, вернув чуть более 20 тыс. Это была сумма меньше, чем 22 тыс, потому что не стал ждать крайнего срока. Сначала мою заявку приняли и я думал, что вопрос закрыт и могу забыть про эту организацию. Потом ночью пришло письмо, что она отклонена. Созвонился со службой поддержки, они ответили, что я все сделал корректно и волноваться не стоит, просто оплата прошла от меня поздно вечером, а деньги зачислились уже на следующие календарные сутки, из-за этого произошла ошибка в системе и вопрос передан в технический отдел для ручного закрытия займа. Я думал, что проблем не будет. Уже через 10 дней, когда подходил крайний срок возврата, я зашел на сайт и у видел, что займ так и не закрыт и на мне висит долг примерно 1600 рублей. Это разница между суммой возврата по графику и моим досрочным платежом, которая компания сама рассчитала для полного погашения. Я еще раз созвонился с поддержкой и мне вновь сказали, что волноваться не стоит, все будет закрыто техническим отделом. Но буквально через час сотрудник этой же организации мне позвонил и напомнил о последнем дне для внесения недостающей суммы. Я в недоумении еще раз описал всю ситуацию и высказал свое недовольство. Разумеется, за это время мне не раз приходили и электронные письма и СМС с подобными напоминаниями. Утром 23 мая меня разбудил звонок очередного сотрудника этой компании и в вызывающей форме он спросил, по какой причине я просрочил платеж. С трудом сдержался, чтобы корректно ответить. В течении нескольких дней 2-3 раза еще сам связывался с этой конторой и каждый раз слышал туже историю: мой вопрос в техническом отделе. Сегодня пришла СМС с прямой угрозой, что если срочно не верну им деньги, мне не дадут больше нигде кредитов. А «долг» уже 1800 рублей. Меня просто возмущает эта ситуация, за 7 лет пользования кредитами и займами у меня не было ни одного дня просрочки и идеальная кредитная история. Сейчас она скорее всего будет испорчена из-за недобросовестной МФО. Могу ли наказать их за это и потребовать возмещения морального ущерба?

Садыков Ильдар Фанисович · Accepted Answer

Здравствуйте, Николай! Возможно дам ответ, который Вам не совсем понравится, поэтому не судите строго. Прежде чем наказывать, нужно смотреть договор займа. Самое важное в нем - это способ уведомления о досрочном погашении займа. Ведь если он не соблюден, то кредитор вправе требовать сумму по договору Ведь согласно п.2 ст.810 ГК РФ:

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

Кроме того, согласно п.2-9 ст.11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)":

2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

3. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

5. В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

6. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

7. При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

8. При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

9. Досрочный возврат части потребительского кредита (займа) не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Калашников Владимир Валентинович · Answer

Здравствуйте, Николай!

Ситуация безусловно возмутительная.

В этом случае, если они испортили кредитную историю, то надо этот вопрос выяснять и оспаривать их действия в судебном порядке

При доказанности нарушений ваших прав можно взыскать моральный вред, ст. 151 ГК РФ позволяет.

Парфенов Валерий Николаевич · Answer

Моральный вред ст 151 ГК РФ взыскивается в судебном порядке Вам чтобы добиться возмещения морального вреда нужно будет в суде согласно ст 56 ГПК РФ доказать, в чем конкретно проявились ваши нравственные или физические страдания У вас от таких звонков стало с сердцем, плохо или давление подскачило.

Моральный вред не так то просто доказывать в суде

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 16.12.2019, с изм. от 12.05.2020)

ГК РФ Статья 151. Компенсация морального вреда

Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

(в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 142-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

(в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 142-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Абаева Марьяна Николаевна · Answer

Здравствуйте Николай

Направляйте жалобу в ЦБ РФ за проведением проверки на законность действий МФО с приложением скриншотов переписки на основании ст.19
Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. В силу с 08.01.2020)

Статья 19. Меры Банка России, применяемые им в порядке надзора в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Банка России, а также нарушения в деятельности банковской группы

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов или предписаний Банка России, установленных обязательных нормативов, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, непроведения обязательного аудита, нераскрытия отчетности и аудиторского заключения по ней, непредставления информации в бюро кредитных историй либо совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к такой кредитной организации меры, установленные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)

Попов Павел Евгеньевич · Answer

Здравствуйте.

Безусловно, за такое издевательство и злоупотребление правом, вы можете подать иск в суд и выиграть его. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков, ст.10 ГК РФ.

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 16.12.2019, с изм. от 12.05.2020)

ГК РФ Статья 151. Компенсация морального вреда

Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

(в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 142-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Всего доброго решить вам вопрос!

Ответ понятен?

Ердякова Елена Александровна · Answer

Здравствуйте Николай

Вам действительно необходимо совершить ряд действий чтобы в дальнейшем возможность было исправить кредитную историю если таковая в БКИ будет пополнена информацией о просрочке по платежам от МФО

1. На портале banki.ru есть два основных места, куда можно писать свои сообщения о неправильных действиях банков. Это «Народный рейтинг» раздел форума «Конфликтные ситуации».

2. Ассоциация российских банков и финансовый омбудсмен, на специальной странице сайта Ассоциации можно подать любую жалобу на банк.

3. Роспотребнадзор. Ведомство защищает права потребителей. Банки - это точно такой же бизнес, обслуживающий клиентов, как и любой другой, поэтому им тоже нельзя нарушать права потребителей.

4. Федеральная антимонопольная служба. Сюда можно подавать заявления и обращения, связанные с нарушением банками правил конкуренции или с неправильной рекламой. Кроме того, на странице по ссылке есть адрес электронной почты ФАС, куда тоже можно пожаловаться и даже приложить сканы документов или фотографии рекламы.

5. Банк России. Направить либо в Центральную приёмную Банка России, либо в ваше региональное управление ЦБ.

Вы имеете право после произведённых действий обращаться за возмещение морального вреда при установлении факта нарушения со стороны МФО (ГК РФ ст.151. Компенсация морального вреда)

Критическая ситуация - как недобросовестная МФО испортила кредитную историю добросовестному заемщику

Статьи законодательства, упомянутые юристами в ответах:

Гражданский кодекс Российской Федерации часть 1 (ред. от 31.07.2025, с изм. от 25.03.2026)

Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 (ред. от 24.06.2025, с изм. от 16.12.2025)

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации (от 31.03.2026)

Похожие вопросы

Проблемы с выплатой займа - как избежать коллекторского взыскания и урегулировать долг в микрофинансовой организации

Риск и последствия - Что грозит, если не вернуть займ после сбоя в системе банка

Займ на 15000 рублей - Через 6 месяцев платежи в 2 раза больше, чем сумма займа - законно ли такое?

Проблемы с досрочным погашением займа в kviku.ru - Почему я должен заплатить больше, чем действительно должен?

Суд назначил мне выплату всей суммы в деле о невозврате долга - что делать?

Не вернули займ - как решить проблему, когда организация не возвращает деньги?

Возникла проблема с возвратом займа в микрокредитной организации

Проблемы с возвратом займа - как решить ситуацию без документов и денег?

Как доказать закрытие займа и какие шаги предпринять?

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59