Как разделить ипотечный платеж между двумя заёмщиками?

Здравствуйте Владимир

Ссудный счет служит для отражения на балансе образования и погашения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде, он не предназначен по своей правовой природе для расчетных операций, его ведение - обязанность Банка перед Банком России, в связи с чем ведение ссудного счета Банком не является услугой, предоставляемой заемщику, а является обязанностью банка

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I "О банках и банковской деятельности»" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Из изложенного следует, что при первоначальном оформлении ипотеки вы на это не обратили внимание, а теперь просто требуется внести в кредитный договор изменения по привязке счета, но проблема в том, что договор подписан не только вами, но и вашей супругой, в силу этого вопрос решается в трехстороннем порядке, либо через суд (вы, супруга, банк)

Вы можете обратиться с заявлением о разделении счетов. Помните, это не обязанность банка. Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I "О банках и банковской деятельности»" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Здравствуйте Владимир.

По главному вопросу вам нужно решать с банком. Все упирается в договорные отношения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, согласно ст.432 ГК РФ.

Заключайте вам нужный договор необходимого содержания или дополнительное соглашение к кредитному договору, ст.819-821 ГК РФ. Достигайте с банком и женой согласие по существенным условиям такого соглашения и кредитного договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Важно, что бы ваши контрагенты согласились с условиями договора.

Важно, что бы ваша жена как сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора (оплата по нему в счет погашения долга), не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Понудить банк заключить такой договор или соглашение о разделе расчетных счетов не получиться. Так как граждане и юридические лица свободны в заключении договора, ст.421 ГК РФ. Увы.

См. Постановление Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16 "О свободе договора и ее пределах".

Что касается назначения платежа, вы должны его указывать, иначе банк не примет такой платеж к проведению. Так как сумма пойдет на невыясненные платежи. Вам следует написать основание платежа, что вы вносите деньги в счет погашения долга по кредитному договору (ссудному счёту ипотеки).

В суд имеете право подать, если ваши права и законные интересы будут нарушены. В судебном порядке защите подлежит нарушенное право.

Всего доброго решить вам ваш вопрос!

Ильдар. Спасибо за ответ. Всё довольно доходчиво. Только вот я ещё спрашивал как обезопасить себя до решения вопроса. Надо ли указывать цель перевода и если да, то что? Я посмотрел старые платёжки. Там всяко было: "внесение на лицевой счёт денежных средств в счёт погашения задолженности по кредитному договору.", "внесение на лицевой счёт денежных средств в счёт погашения задолженности по кредитному договору XXX", "перевод денежных средств на имя Жжж Жжж Жжж л/с XXX НДС не предусмотрен", "перевод без открытия счёта на счёт XXX Жжж Жжж Жжж для погашения кредита. НДС нет. Какой вариант (ы) правильней с точки зрения неоспоримости, что я за кредит платил?