Неправомерное взыскание долга - Имел ли право банк молчать о задолженности и как защитить себя?

11 января 2004 года я взяла в кредит бытовую технику на сумму 24330 рублей - сроком на один год в московском банке ИнвестСберБанк. Кредит платила исправно, но два месяца - Апрель и Июль, перевод приходил на один день позже (т.е. не 11 числа, а 12 в) банк мне ни каких претензий не выставил, а в декабре я вообще досрочно кредит погасила. Спустя два года мне пришло письмо на получение кредитной карты - как хорошему плательщику (данное письмо я не сохранила). В 2006 году в августе мне позванили и сказали - если я не уплачу просроченную задолжность до 11 августа 2006 года в размере 11 тыс. руб., то после 11 числа задолжность составит 41 тыс. руб, а если я ее не заплочу со мной будут разбираться другие люди и уже не так спокойно. На руки из документов мне дали только график платежей и заявлениео предоставлении потребительского кредита. Но в 2010 году приходит письмо от долгового агенства МОРГАН ЭНД СТАУТ, что мой долг ОТП Банку, а нынее ИнвестСберБанкв размере 44491,37 передан им, и что я немедленно должна заплатить в течении 10 дней. Но от ИнвестСберБанка мне ни каких уведомлений о переименовании не приходило, и в суд не одна из сторон на меня иск не подавала. Выплачивать кому попало и тем более за что я не стала. На потяжении еще двух лет меня опять ни кто не трогает, но 02 июля 2012 года опять пришло письмо от того же долгового агенства, на ту же суммую. Насколько правомерны действия банка и агенства? Имел ли право банк молчать о моем долгестолько лет, при этом его накапливать? И существует ли срок давности по таким делам? И, что мне делать?