Недостача документов - страховая тянула с ответом после смерти заёмщика, банк подал в суд, пришел отказ в выплате страховки, набежали проценты - как поступить?

Согласно ч.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По поводу "сговора" банка и страховой - все это необходимо доказывать и думаю будет затруднительно. Как вариант можно направить жалобу в ЦБ для проверки данного вопроса и в СРО, в которой состоит стразовая организация.

Отказ в выплате страховки также можно оспорить.

Согласно ст.966 Гражданского кодекса РФ

1. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

2. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

Согласно п.9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20

"О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан"

9. Двухгодичный срок исковой давности по спорам, вытекающим из правоотношений по имущественному страхованию (статья 966 ГК РФ), исчисляется с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе страховщика в выплате страхового возмещения или о выплате его страховщиком не в полном объеме, а также с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором.

При этом следует учесть, что с учетом требований ФЗ от 04.06.2018 N 123-ФЗ

"Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", до подачи иска в суд к страховой, вы обязаны направить заявление уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг о взыскании страховой выплаты, и если он откажет, то тогда уже обращаться в суд с иском.