Кредит под залог в БЖФ банке - что делать, если долг не погасить полностью и грозит потеря квартиры?

Здравствуйте, Лера!

1. Пока БЖФ не обратились в суд - у вас ничего не заберут.

2. Выставление требования о погашении полной суммы долга - это "Первый звоночек" к обращению кредитора в суд, и так как кредит был взят под залог квартиры, то есть риск остаться без недвижимости.

Согласно ст. 339 ГК РФ,

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

3. Сейчас, Вам нужно СРОЧНО связаться с кредитором (БЖФ) и просить предоставить время на исполнение обязательств.

Внести хотя-бы часть средств, выравнивать ситуацию.

Иначе, вы действительно останетесь без квартиры.

4. Пока, еще есть возможность урегулировать ситуацию.

Если дело дойдет до суда, то шансов у вас не останется.

Всех благ Вам!

Здравствуйте! 1. Залоговую квартиру не смогут отнять, если задолженность по ипотечному кредиту если просрочка платежей по кредиту составляет меньше трех месяцев. (позиция Верховного Суда)

2. Залог любой недвижимости в обеспечение исполнения любого обязательства, в том числе по договору займа или кредитному договору — это ипотека (стст. 1, 2 закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). И согласно ст. 446 ГПК РФ, взыскание на него может быть обращено, несмотря на то, что это единственное жилье. Но, пока банк выйдет в суд, начнётся судебный процесс, это может занять полгода и больше до момента получения решения и вступления его в силу. За это время вы успеете оформить другую квартиру в собственность и продать. Даже если вы не успеете погасить весь долг, но большую его часть погасите, по мнению высокой судебной инстанции, не стоит забирать квартиру, если должник допустил крайне незначительное нарушение, а размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного актива.

Здравствуйте, Лера! Если сейчас идет просрочка по обязательствам по кредитному договору (ст.819-821 ГК РФ), то имеет смысл сейчас войти в график платежей. Вероятность того, что в этом случае банк будет подавать в суд существенно снижается. Полное же погашение кредита нужно будет в случае обращения кредитора в суд либо расторжения кредитного договора. Так что пока входите в график, дальше ждите реакции банка.

Здравствуйте, Лера!

Надо смотреть условия Вашего договора. И почему на каком основании банк это требует - при наличии двух просрочек заплатить полностью. Общее правила - просрочка платежей по кредиту должна составлять не меньше трех месяцев.

Обратить взыскание на заложенное имущество (квартиру) банк вправе в силу ст.446 ГПК РФ.

По этой же статье 446 ГПК РФ кредитор не вправе обратить взыскание на единственное жилье.

Как вариант Вы можете продать вторую квартиру после оформления её в Вашу собственность и закрыть часть кредита. Осташуюся сумму долга Вы вправе взять за счет заемных средств. Ст.808 ГК РФ.

Также можете рассмотреть вопрос признания Вас банкротом согласно Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательств должны исполняться надлежащим образом.

Условия договора нарушены. Банк имеет право требовать досрочное погашение.

Вы вправе просить в суде отсрочку обращения взыскания на заложенное имущество на один год и в течение этого срока погасить или договориться с банком, войти в график, который пересчитают с учётом частичной оплаты.

Да и раньше, чем через месяца три иск никто не подаст...

Здравствуйте Лера

Никто у вас не заберет квартиру через месяц, можете не переживать.

Банк только направил уведомление вам о досрочном расторжении договора и возврата денег. Дальше банк должен направить иск для того, чтобы суд решил правомерность требования банка, что даст вам право отстаивать свои права - это может занять не менее 4 х месяцев, а то и более. Если все грамотно подготовите, можно через суд прийти с банком к мировому соглашению. Можно запросить у банка рестуктуризацию

В этот период вы можете выйти из ситуации напримкр таким образом как найти покупателя

Так, что пока банк применит санкции по обращению взыскания на имущество в силу закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)" у вас будет куча времени для выхода из создавшейся ситуации.

1) Квартиру заберут не через месяц - банк в суд подаст, суд может и год длиться. Но заберут, если что - по закону -

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 28.10.2021)

Статья 51. Судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

2) Срочно ведите переговоры с банком, просите отсрочки, покажите реальность намерений продать иную квартиру и расплатиться - хотя долг можно и в ходе суда погасить.

Вывод: Не паникуйте! Выход есть!

Здравствуйте!

1. Если задолженность по ипотечному кредиту и если просрочка платежей по кредиту составляет меньше трех месяцев, залоговую квартиру не смогут отнять.

2. Согласно ст. 446 ГПК РФ, взыскание залога (ипотеки) может быть обращено, несмотря на то, что это единственное жилье. Данные разбирательства могут занять от полгода и больше. За это время можно успеть оформить другую квартиру в собственность и продать.

И еще один вариант - банкротство.

Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ.

Меня интересует, какие есть пути решения этой проблемы и как они реализуются плюс что будет в каждом из случаев. Мне нужно сохранить недвижимость, частично долг я смогу погасить после продажи второй квартиры, но только частично, сумма очень большая, какие то деньги нужно оставить себе от продажи. Потом все это дело рефинансировать еще раз. Но очень боюсь, что банк за это время реализует квартиру за копейки или суд без меня проведет, я прочитала отзывы и пришла в ужас, этот банк если верить отзывам тск и делает, или сумму искусственно увеличивает в несколько раз или без суда забирает или суд проводит тихо.