Регулярный перевод суммы свыше 600 тысяч рублей - особенный контроль или никакой разницы? - опытные рассуждения и исходы подобных случаев.

Контроль за переводами осуществляется в рамках закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г.., банки обязаны сами выявлять подозрительные операции и передавать в Росфинмониторинг сведения, если платёж попадает под обязательный контроль. Такая обязанность есть не только у банков, но даже у бухгалтеров, юристов и риелторов.

Обычно этот контроль проходит незаметно для клиентов, автоматически или вручную. Он был и три года назад, и год назад. Меняются только правила и инструкции.

Активность по счету физлица считается подозрительной, если отвечает одновременно любым двум критериям из списка:

- Необычно большое количество контрагентов, больше 10 в день или 50 в месяц;

- Более 30 операций по зачислению или списанию в день;

- Большие объемы списаний и зачислений — более 100 000 Р в день или 1 000 000 Р в месяц;

- Промежуток между зачислением и списанием денег — менее минуты;

- В течение 12 часов и более на протяжении одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денег;

- В течение недели остаток по счету на конец дня — не более 10% от среднедневного объема;

- Нет обычных платежей юрлицам или ИП за коммунальные услуги, связь, товары или работы;

- У разных клиентов-физлиц совпадает информация об устройстве для интернет-банка.

Если совпадают хотя бы два критерия, банк должен внимательнее присмотреться к счету клиента, а если после проверки подозрения в легализации денег или финансировании преступлений подтверждаются — отказать в совершении операции. Если таких отказов будет два и более за календарный год, договор с клиентом может быть расторгнут.

Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее...

Если будете регулярно переводить суммы свыше 600 тыс., банк вправе приостановить операцию и потребовать Ваши объяснения по операции и предоставить документы, подтверждающие происхождение средств.

Если же проводить более мелкие переводы, то контроля не будет, но в любой момент могут возникнуть проблемы. Мониторинг ведется постоянно и если иснпектор решит, что Вы отмываете деньги, вызовет на дачу показаний / опрос.

Следует к вопросу отнестись с полной серьезностью, иначе может светить уголовная ответственность и изъятие средств в пользу бюджета.

- см. ст. 6 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Александр, добрый день.

Перевод в размере 600. 000 тысяч является более существенным с точки зрения финмониторинга, нежели переводы по 5000 рублей но 4 раз подряд.

______

Не так давно были приняты Рекомендации ЦБ РФ по изменения по контролю за переводами.

______

Методические рекомендации Банка России от 6 сентября 2021 г. № 16-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц"

https://base.garant.ru/402781450/

________

Банкам нужно

Реализовывать мероприятия по оперативному выявлению (в том числе по итогам операционного дня) с учетом рекомендаций, изложенных в информационном письме N ИН-06-59/462, информационном письме N ИН-014-12/943, банковских счетов, открытых физическим лицам, и электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, и используемых посредством "онлайн-сервисов" для осуществления расчетов с другими физическими лицами, по которым операции по переводу денежных средств, электронных денежных средств одновременно соответствуют двум и более следующим признакам:

- необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;

- необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с контрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;

-значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;

- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);

-в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);

- в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;

- операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);

- совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.

________

На практике пока никого "не ловили", но операции приостанавливает по счету, достаточно показать законность происхождения денег, согласно Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ (последняя редакция)

С уважением.

Никто Вам достоверно ничего не скажет, кроме общих моментов.

Переводы свыше 600 000 рублей точно привлекут внимание в силу нормы закона -

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 16.04.2022) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Статья 6. Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю

1. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:

...

Но есть и скрытая информация, а разборки могут закончится как угодно.

Всё конкретно!

Почитайте сами -

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(БАНК РОССИИ)

Методические рекомендации

о повышении внимания кредитных организаций

к отдельным операциям клиентов – физических лиц

ссылка -

cbr.ru

Здравствуйте!

Обратите внимание, какие вообще операции могут попасть под внимание контролирующих органов:

1. Снятие со счёта или зачисление на счёт юридического лица наличных, если это не обусловлено характером его экономической деятельности. Так, если организация не связана, например, с торговлей, и зачисляет на счёт не выручку, а что-то ещё, может возникнуть вопрос: откуда средства? Например, владелец бизнеса продал коммерческий автомобиль или торговую площадь — тогда основанием получения этой суммы будет договор продажи.

2. Продажа или покупка наличной валюты физлицом. Здесь может возникнуть аналогичный вопрос: откуда средства для покупки валюты (основанием может быть также получение средств от продажи чего-либо — автомобиля, участка земли, дачного домика и т. д.).

3. Покупка физлицом ценных бумаг за наличный расчёт (также появятся вопросы о происхождении средств).

4. При проведении таких операций на сумму свыше 600 тысяч ₽ наличными банк передаст информацию о них в Росфинмониторинг.

Отсюда вывод, лучше меньше, но чаще!

Если будут суммы большие, придётся обосновывать откуда они произошли. (№ 115-ФЗ от 07.08.2001)

Плюс ко всему перечисления свыше 100 000 автоматом передаются в Росфинмониторинг.