Отказ в страховой выплате - имеет ли право банк ссылаться на отказ от наследства?

Отец имел кредит в ВТБ банке, со страхованием жизни и здоровья на всю сумму кредита. В графе выгодоприобретатель указано родственники. Несколько месяцев назад он скончался, в наследство я не вступаю, так как наследовать нечего. О его кредите узнал случайно, пришёл в банк они мне разъяснили, что если в наследство не вступаете платить ничего не нужно. После нашёл дома полис страхования действительный до 2024 года, пришёл с ним в банк, чему они были удивлены, сообщили, что да, вы можете получить полную сумму страховки, частью которой погасите остаток долга. Начал собирать документы, все которые они запрашивали, а запрашивали они много и большую часть очень тяжело было получить. Сегодня добыл очередное свидетельство о смерти медицинское по форме 106/у, принёс ее, после чего менеджер в банке мне говорит, что в выплате вам отказ, так как вы не вступаете в наследство. Мягко говоря я был в шоке, на вопрос зачем я собирал столько документов 4 месяца, она сказала мне, что думала я по человечески хочу все сделать (закрыть кредит). При этом даже мне понятно, что если я не вступаю в наследство, кредиты и долги не получаю в довесок. В итоге вопрос к юристам, имеет ли право банк отказать в страховой выплате, на основании того, что я не вступаю в наследство?