Следует ли мне дождаться развода и только потом брать ссуду, или я могу это сделать до развода?

Уважаемый Владимир! На Ваши вопросы можно ответить следующее.

Квартира, приватизированная Вами и сыном, не относится к общему совместному имуществу супругов, поскольку акт приватизации квартиры носил безвозмездный характер ( фактически договора дарения). А имущество, полученное супругом в порядке дарения или наследования, не относится к совместно нажитому, а,следовательно, не может подлежать разделу ( ст.253 Гражданского кодекса РФ). Поэтому у Вашей жены нет права собственности на эту квартиру.

Никаких крупных расходов при расторжении брака Вы не понесете ( все госпошлины при расторжении брака и при выдаче свидетельства органа ЗАГСа не превысят 500 рублей). Совместно нажитое имущество действительно может быть разделено между супругами ( если не пропорционально - то второй супруг выплатит разницу в денежном выражении). Содержать бывшую супругу при указанных Вами обстоятельствах Вы не обязаны.

В отношении ссуды ( это некорректное название, на самом деле это договор займа). В приниципе Вы можете взять заем в банке как до расторжения брака, так и после ( ведь заем все равно нужно будет возвращать), но учитывая практику наших судов ( не всегда стабильную) я бы Вам порекомендовал все же заключить этот договор после расторжения брака. Тем более,что процедура расторжения брака в любом случае займет в суде не более 3 месяцев.