Семья обьясняет мне,что деньги с сертификата будут перечисляться подрядчику в 3 этапа,каждый этот этап составил

Здравствуйте!помогите разобраться в ситуации.мы молодая семья из пяти человек,получили сертификат от государства по программе ,,молодая семья,,на строительство жилого дома.по условиям программы мы построили 30% дома за свой счет,брали ссуду,кредиты,но не на строительство,а просто потребительские.специалист по программе мол. семья обьясняет мне,что деньги с сертификата будут перечисляться подрядчику в 3 этапа,каждый этот этап составил по 190000 рублей,а договор составлен у нас с подрядчиком,что сначала переводит банк им на счет деньги,а потом они строят.понимаете с нас требуют,чтобы мы в первый транш построили крышу и окна,но даже сам подрядчик сказал,что этих денег не хватит.когда я спросила у своего специалиста по программе,то она сказала,что достраивать мы буде за свои деньги.перечислять второй транш будут только когда составят акт,что крыша и окна поставлены.но где взять эти свои личные деньги? у нас ссуды и 3 детей? и я подумала,что на эти дострои мы можем взять кредит в банке на строит,а потом они закроются мат.капиталом и мы взяли этот кредит.и вот я теперь думаю,а законно ли я поступила?как мне придется отчитываться за мат.капитал?посоветуйте пожалуйста как мне все расставить по полочкам? в голове все перемешалось уже! заранее благодарна!