Банки выдают кредиты или денежные подарки - противоречия в документах и правовая ответственность

Вопрос юристам. Я должник. Смотрел регистрационные доки своих банкиров-кредиторов и пришёл к выводу, что банки выдают нам не кредиты, а денежные подарки. Почему? 1. В генеральной лицензии банка НЕТ кредитной деятельности. 2. В основной экономической деятельности указано что угодно, но только не выдача кредитов (ОКВЭД серии 64.92.1-6) 3. "Кредиты" выдаются на обычный дебитовый счёт (408...), а не на ссудный (455...) 4. В справке из налоговой указаны только дебитовые счета (408...) и ни одного ссудного, хотя я брал не один кредит и не с одного банка. И ещё момент - процедура выдачи "кредита" и дарения денежного подарка (Статья 574 ГК РФ очень подходит) совершенно одинакова. Сами смотрите: А) Заявление физлица с просьбой выдать ему деньги на именной счёт. Б) Акцент оферты банком открытием счёта и зачислением на него СВОИХ денег. Ну и кто сказал, что это обязательно кредит, по моим и юридическим понятиям – это денежный подарок банка. А подарки возвращать необязательно. Если предположить, что банки выдают всё-таки кредиты, то почему они не преследуются за не лицензионную деятельность и уклонение от налогов? Раз нет лицензии на выдачу кредитов, можно и в налоговую не отчитываться за прибыль от кредитования. Справка из налоговой не содержит ссудных счетов. Если предположить, что банки делают денежные подарки, а выдают их за кредиты с обязательным возвратом, то почему не преследуются по ст. 159 УК РФ?