Риски ипотечного кредитования - что делать, если банк требует закладную при переходе из Открытия в ВТБ?

Вопрос №21087168 из г. Иркутск
опубликован 31.01.2024, 04:06

Question

Я купил квартиру (вторичное жилье) по военной ипотеке в 2013 году, ипотеку оформил в"связь банке". В 2019 году я сделал рефинансирование военной ипотеке в банке "Открытие" и вот недавно мне пришло уведомление что я не оформил закладную и говорят что они вправе подать в суд и потребовать досрочного возврата кредита в полном объеме или через суд понудить меня заключить договор об ипотеке, а также предоставить необходимые документы в регистрирующий орган. Сейчас банк Открытие продали банку ВТБ. У меня вопрос, ведь при оформлении ипотеки они должны же сразу оформить закладную, и какие у меня сейчас риски, с переходом из "Открытия" в "ВТБ"? Нужно ли мне сейчас делать закладную? Долг по ипотеке не большой 900000.

Логак Борис Моисеевич · Accepted Answer

Здравствуйте Сергей!

В Вашем случае дело даже не в том, какой банк является правопреемником банка "Открытие", а в том, что претензии к вам в том, что Вы не оформили закладную абсолютно необоснованные. 
Закладная это документарная ценная бумага, оформляемая в соответствии со ст.13. Основные положения о закладной Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
ведь при оформлении ипотеки они должны же сразу оформить закладную
Оформление закладной не является обязательным для сторон договора, но для банка служит гарантией в случае невозврата кредита
 Сама по себе ипотека уже подразумевает залог в виде приобретаемой недвижимости. Банки требуют оформления закладной по ипотеке по одной простой причине - ценную бумагу реализовать проще и быстрее, чем залоговую квартиру
Нужно ли мне сейчас делать закладную? 
Даже при долге в 900 тыс лучше оформить закладную и продолжить платить по кредиту, чем думать об обременении банка по залогу по правилам ст. 40. Обременение заложенного имущества правами других лиц Закона об ипотеке
какие у меня сейчас риски, с переходом из "Открытия" в "ВТБ"?
По сути никаких, так как ст. 58. Правопреемство при реорганизации юридических лиц ГК РФ прямо устанавливает, что 
2. При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Т.е. к Банку ВТБ перешли обязательства Банка "Открытие", которое Банк ВТБ будет выполнять на ранее заключенных в Вами условиях

Давлетов Андрей Юрьевич · Answer

Здравствуйте. Надо смотреть условия ваших договоров, все должно быть описано там. Исходя из содержания договоров можно будет судить об обоснованности требований о закладной.

Парфенов Валерий Николаевич · Answer

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

Статья 13. Основные положения о закладной.
Согласно данной статьи 
1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной
7. Закладная составляется залогодателем,
Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом регистрации прав после государственной регистрации ипотеки. Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. Если закладная составляется после государственной регистрации ипотеки, в орган регистрации прав представляется совместное заявление залогодержателя и залогодателя, а также закладная, которая выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган регистрации прав либо в течение одного дня с момента получения таких документов органом регистрации прав от многофункционального центра.
 Какие сведения должна содержать закладная указано в статье 14 данного закона.
 В статье 13 данного закона прямо сказано, что закладная составляется залогодателем А залогодателем являетесь вы, банк же является залогодержателем. То есть на вас лежала обязанность по оформлению закладной 
 В статье 13 этого закона также сказано: Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. .
 То есть данная норма закона позволяет вам сделать закладную и сейчас.
 Закладную нужно обязательно сделать, это в ваших интересах, иначе действительно могут подать в суд и потребовать досрочного возврата кредита в полном объеме

Пожарова Наталья Дмитриевна · Answer

Здравствуйте. Сергей.
 По Закону РФ об ипотеке после регистрации договора ипотеки Вы с залогодержателем должны были оформить закладную. Вы этого не сделали, Это не означает, что договор об ипотеке является недействительным. Хотя нужно смотреть конкретно Ваш договор.
Если будет необходимость в оформлении закладной банк ВТБ сам с Вами свяжется, главное, что вы надлежащим образом исполняете свои обязанности должника. 
Закладная на квартиру или дом — это ценная бумага, которая удостоверяет право банка на получение в качестве обеспечения кредита жилья, приобретенного заемщиком с помощью кредитных средств. Согласно Федеральному закону № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, при невыполнении обязательств клиентом кредитор вправе использовать документ для перевода залогового имущества в собственность для дальнейшей реализации.
С уважением
Надеюсь ответ помог.

Риски ипотечного кредитования - что делать, если банк требует закладную при переходе из Открытия в ВТБ?

Похожие вопросы

Банки ипотека вторичное жилье

Если в ипотеке вторичное жилье купленное в 2014 г., и 2 детей, муж ветеран боевых действий. Помощь в погашении ипотеки возможна?

Купили квартиру в ипотеку вторичное жилье, прежние хозяева набрали видно кредитов приходят письма и коллекторы. Куда обращаться?

как можно избежать первоначального взноса при покупке квартиры по ипотеке вторичное жилье.

Хотим купить в ипотеку вторичное жильё, посоветуйте с чего начать? Куда обратиться в первую очередь?

Имеет ли семья, взявшая в ипотеку вторичное жильё в 2013 году и имеющая двух несовершеннолетних детей

Можно ли купить по военной ипотеке квартиру имеющую обременение-гражданскую ипотеку.

Можно ли продать квартиру которая находится в ипотеке? (военная ипотека). И купить так же по военной ипотеке дом.

Можно ли продать квартиру которая находится в ипотеке? (военная ипотека). И купить так же по военной ипотеке дом.

Я офицер, купил по военной ипотеке квартиру, жена также военнослужащая, имеет ли право она приобрести квартиру по военной ипотеке.

Может ли мой муж оформить на меня дарственную на квартиру, купленную по военной ипотеке, ипотека выплачена.

Можно ли приобрести по программе социальной ипотеки вторичное жилье?

Могу ли я продать квартиру купленную по военной ипотеке? И купить другую, также по военной ипотеке? Заранее спасибо.

При покупке квартиры по ипотеке (вторичный рынок) требуется ли нотариальное заверение договора купли-продажи?

Могу ли отказаться от военной ипотеки и встать опять на накопительную систему если квартиру по военной ипотеки купил.

Служу по контракту 6 лет. Если купить квартиру по военной ипотеке, ипотека приостанавливается или нет?

Служу по контракту 6 лет. Если купить квартиру по военной ипотеке, ипотека приостановится или нет?

214 г. воспользовался военной ипотекой купил квартиру оформил через банк через пару месяцев началось эпопея с судами.

О военной ипотеке. Если купим кв за военную ипотеку то лишимся ли поднаема т к служит муж в этом же городе.

Я военный и состою в НИС, купить квартиру по военной ипотеке пока не могу, вопрос-могу ли я взять квартиру по не военной ипотеке?

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59