Проблемы с выплатой кредита - как выйти из сложной ситуации и что делать?

Я брала кредит, в 2011 г. в размере 450 000 руб. на 2 года. Оплачивала его без задержек в течении 6 месяцев. Потом возникли трудности с работой и я не смогла выплачивать его по 20 000 руб. я не платила в теч. 3 мес. Тогда мы с банком мне сделали рекстуризацию и изменили кредит на сумму уже 550 000 руб. и все платежи которые я делала получается сгорели, мне пришлось платить все с начало. Потом возникли серьезные материальные трудности, Мужа парализовало и его признали инвалидом я осталась одна с ребенком на иждевении в маленьком провинциальном городе. И не смогла платить 15000 руб. ежемесячно. Тогда банк вновь предложил рекстуризацию, в отчаянии я пошла на это, но они уже предлагали 650 000 руб. чтоб хоть как то уменьшить сумму по кредиту. С выплатой на 6 лет. я платила 6 мес. всегда в срок. Но в последнее время у нас на работе убрали ту ставку которую я брала дополнительно чтоб увеличить свой доход. Сейчас просто на голом окладе. Моя официальная зарплата 5750. на руки я получаю 15000 руб. Соответственно у меня нет возможности платить сеч. 12000 руб ежемесячно. 3 месяца я уже не платила по кредиту. От Банка не поступает никаких звонков и писем что странно. Обычно всегда звонили. Уважаемые юристы помогите мне в этой ситуации. Что можно сделать и как действовать?