3) Какие шаги следует предпринять, если залоговый кредитор отказывается принять досрочное платеж и требует полного погашения задолженности в соответствии с условиями договора? 4) Какие права имеет залоговый кред

199₽ VIP

Здравствуйте Александр!

В данном случае, с правовой точки зрения взять и просто исключить кредитора из реестра требований за то, что имущества банкрота на всех не хватит и вам меньше достанется, и т.д. не выйдет (Обзор судебной практики по спорам об установлении требований залогодержателей при банкротстве залогодателей утв. Президиумом Верховного Суда РФ«21» декабря 2022 г.

С другой стороны возможно кредитору обратиться в суд, рассматривающий банкротное дело, с соответствующим заявлением и приложить к нему пакет первичных документов, подтверждающих наличие обязательств и обстоятельств.

В этой связи та как мировое соглашение это особая гражданско-правовая сделка (п. 13 постановления Пленума ВАС РФ от 18.07.2014 № 50 «О примирении сторон в арбитражном процессе), то в утвержденном мировом соглашении залоговый кредитор может продать долги.

И замена кредитора возможна путем уступки права требования т.е. переход прав, принадлежащих на основании обязательства первоначальному кредитору (цеденту), к новому кредитору (цессионарию) по договору (п. 1 ст. 382, п. 1 ст. 388 ГК РФ).

*При необходимости можете обратиться к любому из юристов портала для содействия, защиты и подготовке правовых документов (ст.779 ГК РФ "оказание юр.услуг").

Всего доброго Вам!

Рад был помочь!

Исключить кредитора из реестра кредиторов нельзя.

Это делает только суд, но если соглашение было утверждено судом.

Мировое соглашение утверждается арбитражным судом, в производстве которого находится дело. В случае, если мировое соглашение заключено в процессе исполнения судебного акта, оно представляется на утверждение арбитражного суда первой инстанции по месту исполнения судебного акта или в арбитражный суд, принявший указанный судебный акт.

Вопрос об утверждении мирового соглашения, заключаемого в процессе исполнения судебного акта, рассматривается арбитражным судом в срок, не превышающий месяца со дня поступления в арбитражный суд заявления о его утверждении.

Определение об утверждении мирового соглашения подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение одного месяца со дня вынесения такого определения.

Утверждение мирового соглашения в суде первой инстанции влечет за собой прекращение производства по делу полностью или в части.

Утверждение мирового соглашения в судах апелляционной, кассационной и надзорной инстанций по предмету заявленных требований влечет за собой отмену судебного акта и прекращение производства по делу.

Утверждение мирового соглашения, заключенного в процессе исполнения судебного акта, влечет за собой прекращение исполнения этого судебного акта при оставлении его в силе. На это указывается в определении суда.

Утверждение мирового соглашения, заключенного при рассмотрении заявления о распределении судебных расходов, понесенных в судах первой, апелляционной, кассационной и надзорной инстанций, влечет за собой прекращение производства по заявлению о распределении судебных расходов.

Тогда суд прекращает процедуру банкротства.

Оспорить выплату можно, но нет оснований для этого.

Долг можно продать по договору цессии,

Должника при этом обязаны уведомить.

- см. ст. 382, 388 ГК РФ, ст. 141 АПК РФ

В деле о несостоятельности залоговый кредитор – тот, чьи требования «прикрыты» залоговым имуществом, находящимся в собственности должника

1.В деле о банкротстве требования залогового кредитора относятся к третьей очереди, но его статус также имеет ряд преимуществ, которые ему гарантирует Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

Он единственный из всех кредиторов имеет право получить назад заемные средства, реализовав залоговое имущество в любой момент, когда он того потребует. Если процедура банкротства уже начата, это требование можно озвучить только через решение суда. Ст. 138 Закона о банкротстве дает ему право на получение 70% от суммы, вырученной за реализацию предмета залога.Должник не может заключить мировое соглашение, если залоговый кредитор не даст на то свое прямое согласие (п. 2 ст. 150 Закона о банкротстве).В ходе конкурсного производства невозможно замещать активы должника (п. 2 ст. 149 ФЗ №127).В отдельных случаях залоговый кредитор имеет право не реализовывать предмет залога, а оставить его за собой (ст. 18 ФЗ №127). Но в этом случае ему придется перечислить часть стоимости (20-30%) на указанный судом банковский счет – в качестве доли вознаграждения арбитражным управляющим.Кредитор определяет процедуру и условия продажи предмета залога (п. 4 ст. 138 ФЗ №127).

2.В Федеральном законе номер 127 от 26.10.2002 указано, что участниками мирового соглашения считаются неплательщик и уполномоченный представитель кредиторов.

Окончательное решение здесь принимается на общем собрании кредиторов и представителей органов. Данное заседание будет являться состоявшимся тогда, когда положительное решение будет получено от всех кредиторов, долги перед которыми обеспечиваются залогом собственности должника.

3.Основаниями для требования досрочного погашения кредита или одностороннего расторжения договора Банком обычно являются:

нарушение заемщиком графика платежей (регулярные просрочки или полное прекращение выплат);внутренние проблемы банка, связанные с финансовым кризисом, (то есть банку срочно нужны наличные);нарушение заемщиком иного существенного условия кредитного договора (например, вы забыли поставить банк в известность об изменении адреса, места работы, финансового положения, появление новых кредитов и т.д.).

Поэтому, еще на стадии оформления кредита необходимо выяснить, какие пункты в договоре дадут банку право на досрочное расторжение и досрочное требование погашения кредита.

+7 (495) 766-57-54

Статьи Что делать, если банк требует досрочного погашения кредита?

Что делать, если банк требует досрочного погашения кредита?

26.12.2019

Уголовное право

Первое, и самое главное – понять принцип общения с сотрудниками банка.

Если вам звонят по телефону и требуют досрочно погасить кредит, вы имеете полное право не реагировать на данные слова. Но вы должны усвоить, что и на ваши слова никакой реакции не последует.

Устное требование банка досрочно погасить кредит должно быть вами воспринято как первый звонок. Стоит проанализировать причины данного звонка.

Основаниями для требования досрочного погашения кредита или одностороннего расторжения договора Банком обычно являются:

нарушение заемщиком графика платежей (регулярные просрочки или полное прекращение выплат);

внутренние проблемы банка, связанные с финансовым кризисом, (то есть банку срочно нужны наличные);

нарушение заемщиком иного существенного условия кредитного договора (например, вы забыли поставить банк в известность об изменении адреса, места работы, финансового положения, появление новых кредитов и т.д.).

Поэтому, еще на стадии оформления кредита необходимо выяснить, какие пункты в договоре дадут банку право на досрочное расторжение и досрочное требование погашения кредита.

Устное требование. Итак, вам позвонили из банка и попросили досрочно погасить кредит. Берем договор и внимательно ищем основания одностороннего расторжения договора или требования досрочного погашения кредита. Требуется выяснить, какие условия договора вы нарушили. Если причина требований банка так и не была нами найдена, то лучшая стратегия – просто не обращать на звонок внимания. Но если вы обнаружили, что нарушили условия договора, и вот-вот нагрянут тяжелые последствия, не ждите письменного требования – действуйте сразу!

Если у вас имеется задолженность – погасите ее, хотя бы частично. Если нечем гасить, можно пойти на прием к управляющему банком и подать письменное заявление с просьбой изменения срока выплаты, даты выплаты, суммы ежемесячной выплаты. Если вы сможете обстоятельно пояснить причины задержек (тяжелая болезнь, увольнение с работы и другие), банк может пойти вам навстречу. Лучше всего указать в своем заявлении дату, когда вы сможете погасить задолженность.

Если вы нарушили другие условия договора, например, не уведомили об изменениях в своих персональных данных, направьте в банк уведомление об изменении адреса, работы или иных изменениях.

Письменное требование. Если вам пришло письменное требование о досрочном погашении кредита или письменное уведомление об одностороннем расторжении договора с указанием причин и оснований таких действий, необходимо в договоре найти и внимательно прочитать пункт и статью, на которую ссылается банк для требования досрочного погашения кредита. Если Вы считаете, что оснований для требований нет, то можете либо согласится с требованием банка, либо отказаться от него – и продолжать платить согласно графику. В этом случае требуется уведомить банк о своем решении в письменной форме. Если же нарушения с вашей стороны очевидны и основания для расторжения договора и требования досрочного погашения кредита есть, то единственный выход – согласиться с требованиями банка. В противном случае, будьте готовы к суду.

По закону, банк имеет полное право требовать досрочного погашения долга, если должник недобросовестно относится к долговым обязательствам. Это право предусмотрено положениями ст. 811 Гражданского кодекса. Однако, согласно Постановлению Высшего арбитражного суда, банк не может требовать от заемщика досрочного погашения кредита, если финансовое положение человека ухудшилось. Ваша стратегия в суде – доказать, что вы добросовестный заемщик, и причина нарушения обязательств по кредитному договору связана с ухудшением вашего финансового положения (потеря работы, появление дополнительных расходов – алименты, лечение, аренда жилья и т.п.). Это сильный аргумент.

В ходе судебного разбирательства вы должны привести убедительные аргументы в пользу своей добросовестности. Представьте документы, подтверждающие ваши слова и обстоятельства ухудшения материального положения (трудовую книжку с отметкой об увольнении, больничный лист, справку о получении инвалидности или временной нетрудоспособности, выписки из банка с полной историей ваших платежей, и т.п.). После этого можно просить уменьшения обязательств по процентам, а также отсрочки очередного платежа.

4.В Гражданском кодексе перечисляется несколько видов залога:

залог товаров в обороте (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т. п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре залога;

залог вещей в ломбарде;

залог обязательственных прав, когда от залогодателя могут потребовать исполнения определенных имущественных обязательств, в отношении которых он является правообладателем;

залог прав по договору банковского счета;

залог прав участников юридических лиц;

залог ценных бумаг;

залог исключительных прав.

Еще виды залога можно разделить на твердый (без передачи имущества) и заклад (с передачей имущества). Может быть залог движимого (машина при автокредите) и недвижимого (квартира при ипотеке) имущества.

Какие права есть у банка

При оформлении кредита имущество остается в качестве обеспечения до полного погашения долга. Так, например, происходит с приобретаемой в ипотеку квартирой или с купленной машиной в автокредит.

Если залоговый кредитор получает полное удовлетворение своего требования до утверждения мирового соглашения судом, он теряет свой статус конкурсного кредитора в деле о банкротстве. Соответственно, такой кредитор исключается из реестра кредиторов автоматически, так как его требования уже удовлетворены.

После выплаты задолженности залоговый кредитор обязан подать заявление в арбитражный суд о внесении изменений в реестр требований кредиторов. Суд принимает соответствующее определение, которое исключает данного кредитора из реестра.

Сделки, совершенные должником с предпочтением одному из кредиторов, могут быть оспорены в судебном порядке. Согласно ст. 61.3 Федерального закона № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", сделка, направленная на обеспечение исполнения обязательства должника перед отдельным кредитором, может быть признана недействительной, если она привела к тому, что отдельному кредитору оказано предпочтение перед другими кредиторами.

Однако, если выплата была произведена в рамках мирового соглашения, утвержденного арбитражным судом, такая сделка защищена от оспаривания. По общему правилу, мировое соглашение, утвержденное судом, не подлежит отмене, кроме случаев, предусмотренных законом.

Вопросы, связанные с банкротством и мировыми соглашениями, могут быть сложными. Рассмотрим их по порядку.

1. Исключение залогового кредитора из мирового соглашения

Согласие кредитора: Если залоговый кредитор согласен на досрочное получение платежа и исключение из соглашения, это можно учесть в тексте соглашения. Важно убедиться, что средства не нарушают права других кредиторов.

Принятие изменения в суде: После уведомления суда о выполнении обязательств, мировое соглашение может быть изменено.

Оспаривание через суд: Кредиторы могут оспорить досрочную выплату, если считают, что она ущемляет их права. Все зависит от условий мирового соглашения.

Правомерность действий: Если плательщик осуществляет выплаты согласно условиям соглашения, они могут считаться законными.

2. Продажа задолженности и замена кредитора

Залоговый кредитор может продать свою задолженность: Кредитор может переуступить свои права требования (ст. 382 ГК РФ), в том числе в рамках банкротного дела. Продажа должна быть оформлена должным образом.

Процедура замены:

   – Залоговый кредитор должен уведомить должника и арбитражный суд о цессии.

   – Новый кредитор представляет подтверждающие документы в суд и реестр требований кредиторов.

   – Согласие всех сторон: Если мировое соглашение утверждено, могут потребоваться согласия других кредиторов.

Вопросы банкротства и мировых соглашений требуют детального анализа. Рекомендую проконсультироваться с юристом, специализирующимся в этой области, чтобы учесть все нюансы и риски.

Залоговый или любой другой кредитор действительно может продать свои права требования (долг) третьему лицу.

1. Уступка права требования: Замена кредитора (цессия) происходит путем заключения договора между первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием). Это оформляется в соответствии с статьями 382 и 388 Гражданского кодекса РФ. Новый кредитор приобретает все права так же, как это было у первоначального кредитора.

2. Уведомление должника: Должник (ИП) должен быть уведомлен о том, что права требования были уступлены новому кредитору. Это необходимо для того, чтобы должник знал, кому производить платежи.