Как договориться с банком о реструктуризации кредита из-за болезни и потери дохода?

Ситуация, когда вы из-за длительного лечения и потери дохода не можете платить по кредиту, сложная, но решаемая. Главное – не игнорировать проблему и сразу начать диалог с банком.

Анализ ситуации

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств (тяжелая болезнь, инвалидность) может служить основанием для изменения или расторжения договора. Банки часто идут навстречу, если заемщик предоставляет подтверждающие документы.

Ваши действия

1. Соберите документы: медицинские справки, выписки, заключение МСЭ (когда получите). Также соберите справку о доходах (если были) или подтверждение отсутствия дохода.

2. Обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации долга. Можно попросить:

- отсрочку платежа (кредитные каникулы) на срок лечения;

- уменьшение ежемесячного платежа;

- продление срока кредита для снижения нагрузки.

Приложите копии документов, укажите, что вы намерены выплачивать долг после восстановления.

3. Используйте закон о кредитных каникулах: с 2020 года заемщики в трудной жизненной ситуации (включая болезнь, инвалидность) могут потребовать отсрочку до 6 месяцев. Требование обязательно для банка, если сумма кредита не превышает установленный лимит (для потребкредитов – 300 тыс. руб., для ипотеки – 3 млн руб.). Проверьте, подходит ли ваш кредит под эти условия.

4. Если банк отказывает – обращайтесь в финансовый омбудсмен (Банк России) или суд. В суде можно доказать существенное изменение обстоятельств и добиться изменения условий.

Крайние меры

Если долг неподъемный и реструктуризация не поможет, рассмотрите процедуру банкротства физического лица. Она позволяет списать долги, но имеет последствия (ограничения на получение кредитов, продажа имущества).

Резюме

Ваш план: собрать мед.документы, подать заявление в банк с просьбой о реструктуризации или кредитных каникулах, ссылаясь на ст. 451 ГК РФ и закон о кредитных каникулах. Не допускайте просрочек – сразу уведомляйте банк. При отказе обращайтесь к финансовому омбудсмену или в суд.

Если у вас есть похожий вопрос, вы можете задать его в форме ниже.