Отказ банка от реструктуризации кредита - вопросы о законности требования погасить всю сумму и возможность платить не полные суммы

По первому вопросу: требование банка погасить всю сумму задолженности правомерно, поскольку согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По второму вопросу: законом не установлены требования, при которых реструктуризация долга для банка обязательно, также как не установлено требование о сообщении вам причин отказа в реструктуризации.

По третьему вопросу: всё зависит от условий договора, в одних случаях, недостаточная сумма в первую очередь может направляться на погашение основного долга, тогда по чуть-чуть платить всё равно выгодно, поскольку уменьшая сумму основного долга происходит и уменьшение процентов и пени. Бывают условия договора согласно которым в первую очередь такие суммы направляются на погашение неустойки, процентов, тогда сумма основного долга незначительно уменьшается, либо вообще не уменьшается и на неё постоянно идут начисления пени.

По общему же правилу, если в договоре этом момент не урегулирован, ст. 319 ГК РФ предусмотрено: "Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга". Таким образом в этом случае сначала погашаются проценты за пользование кредитом, затем долг, а затем пеня. Это не худший вариант, если перечисляемой суммы достаточно, чтобы погасить проценты и хотя бы часть основного долга, тогда долг будет постепенно уменьшаться, что будет сказываться и на сумме процентов и пени.

По четвертому вопросу: не платить пени не получится, если имеется просрочка платежа. Однако при рассмотрении дела в суде, если банк обратиться с иском, можно просить суд уменьшить неустойку по ст. 333 ГК РФ, в связи с её несоразмерностью последствиям неисполнения обязательства.