Проблемы с закрытием страховки при возврате товара и возникновение задолженности - как защитить свои права

28.01.13 в торговой точке был оформлен кредит Русский Стандарт на покупку бытовой техники к нему приложили две страховки, 29.01.3 мною оформлен возврат товара и возврат денежной суммы по кредиту в банк, спустя неделю денежная сумму поступила от торговой точки в банк, я спросила у консультанта есть ли у меня неустойки. Был ответ нет, но нужно узнать про страховки. Уточнила консультант сказал что страховки закрылись. Однако спустя 3 месяца стали приходить СМС с просьбой банка погасить ежемесячный платеж, я обратилась в страховую компанию, где мне ответиличто одна страховка закрыта. А вторая нет. Через mail я попросила закрыть страховку и в апреле поступила на счет страховая сумма. Но как мне стало известно, на сегодняшний момент, ещё одна страховка не закрыта. Сумма страховки приплюсована к основному долгу и банк мне выставляет задолженность в размере 35 000 руб. Вопрос: Я не получила товар, торговая точка вернула денежные средства. Совокупная сумма страховки составляла 29 000 руб, возврат 19 000 руб. Менеджеры утверждают, что страховки не закрыты по моей вине, я должна была явиться в банк и написать заявления на возврат страховок. А возврат торговой точкой денежных средств по кредитному договору не является для банка основание для расторжения кредитного договора. Как бороться за свои права я не воспользовалась ни товаром, не держала в руках денег, а на данный момент банк выставляет мне задолженность в 35 000 руб.