Проблемы со страховой компанией после смерти племянника - как защитить права семьи и разрешить некорректную ситуацию?

У моего мужа погиб племянник из-за несчастного случая (попал под поезд). У него было оформлено 2 кредита (один наличными, другой кредитная карта). При жизни выплачивал всё вовремя. Оба кредита застрахованы, цитирую из договора страхования: риск по программе страхования ООО СК ВТБ-Страхование - потеря работы, временная утрата нетрудоспособности, постоянная утрата нетрудоспособности, Смерть в результате несчастного случая или болезни. Мать погибшего (сестра родная моего мужа) незамедлительно отправились в отделение банка, где погибший заключал договора, предоставила документы, что заёмщик погиб в результате несчастного случая. Сотрудница банка все документы приняла и сказала, что в скором времени с ней свяжется страховая компания. Прошло 3 месяца никаких звонков не было и писем тоже. Только стали поступать звонки от коллекторов, в которых говорится, что сумма долга растёт и матери придётся всё выплачивать. Получается, что счета не закрыты и проценты растут дальше, но документы уже давно в банке о смерти заёмщика. В заключении о смерти числится запись, что погибший был в средней степени опьянения, таким образом страховая компания теперь утверждает, что это не страховой случай и ссылается на эту запись. Но вместе с тем же заключительной фразой в заключении было: НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ, ПЕШЕХОД ПОПАЛ ПОД ПОЕЗД. Мать погибшего ещё не пришла в себя от случившегося, а тут ещё и такие проблемы. Скажите, пожалуйста, права ли страховая компания или следует биться до конца? И почему мать обязуют выплачивать кредиты - ведь она нигде не под чем не подписывалась? У неё ещё есть 6-ти летняя дочь. Помогите, пожалуйста. Подскажите, как разрешить эту нелёгкую и не справедливую ситуацию? Зачем тогда вообще страховать кредиты, что даже после смерти, страховка всё равно не действует? Спасибо!