Как поступить, чтобы конечная сумма по неуплате кредита была меньше?

Здравствуйте уважаемые юристы и адвокаты.у меня вопрос который мучает половину жителей России.мы с супругой покупали дом,пришлось оформлять много потребительских кредитов.целиком один не давали пришлось брать по 50-100 тыс.рублей.и таких кредитов у нас 8 штук.сначала все было нормально мы выплачивали стабильно без просрочек,но потом случилось все как в плохом анекдоте.фирма где мы работали развалилась штат весь уволили.я конечно не сижу на месте и пытаюсь как-то выкрутиться,но нам все равно не хватает.нас в семье 4 человека чтобы прожить нам надо минимум 17-20 тыс.рублей в месяц это заплатить в школе у них каждый месяц какие-то поборы,заплатить садик плюс проезд каждый день садик-школа-работа на питание приходится тянуть.мне приходится чуть ли не день и ночь работать,но все равно выходит 25 редко 30 тыс.рублей.а вся сумма кредитов составляет 41350 рублей.поэтому я уже третий месяц не могу уплатить.коллекторы уже все телефоны оборвали.звонят с разных номеров каждый день новые названия организаций.все стращают приехать а мы боимся нас каждый день не бывает дома дети порой остаются одни старшой 10 лет,а младшей 5.родственников нет помочь некому.больше всего боимся за детей.просто уже не знаем что делать,а без своего жилья мы уже устали.раз в полгода искать и снимать это невыносимо.может какой-нибудь дадите совет.может как-нибудь можно перевести эти все кредиты в один банк на больше срок чтоб сумма ежемесячного платежа была меньше?и что делать с этими коллектор-фирмами?заранее благодарю.