То есть у меня нет никаких вариантов?

Реструктуризация долгового обязательства Ваш единственный шанс. Но это право банка, а не обязанность.

Как следует из норм действующего законодательства, обычаев делового оборота, проведение реструктуризации возможно только при согласии должника и кредитора и может предусматривать использование следующих инструментов, направленных на восстановление платежеспособности должника, частичное удовлетворение и рассрочку требований кредиторов:

• рефинансирование задолженности, новация (замена долговых обязательств иными долговыми обязательствами, предусматривающими другие условия обслуживания и погашения обязательств);

• изменение условий первоначального договора (отсрочка погашения долга, сокращение общей суммы задолженности, освобождение от уплаты процентов, сокращение процентной ставки, отсрочка платежа и т.д.);

• зачет встречных требований;

• отступное (предоставление денег, имущества взамен исполнения первоначального обязательства), частный случай - конвертация долга в акции;

• перевод должником своего долга на третье лицо.

Как известно реструктуризации подлежит остаток ссудной задолженности, а также сумма начисленных процентов на момент оформления реструктуризации. Возможно рассмотреть следующие формы реструктуризации кредита:

1. Предоставление льготного периода, на время которого заемщику снижается ежемесячный платеж по кредиту.

2. Увеличение срока кредита в целях снижения размера ежемесячных платежей.

Исходя из обычаев делового оборота, можно выделить несколько вариантов реструктуризации обязательств:

1. Увеличить срок кредита, если это возможно.

2. Платежные каникулы.

Исходя из нормы указанной в ст. 105 Бюджетного кодекса Российской Федерации под реструктуризацией долгового обязательства следует понимать «основанное на соглашении прекращение долговых обязательств, с заменой указанных долговых обязательств иными долговыми обязательствами, предусматривающими другие условия обслуживания и погашения обязательств».