Вопросы и проблемы, связанные с кредитом в банке АКБРусславбанк и возможные решения

Взяла кредит в банке АКБРусславбанк в сумме 641 553,24 руб. срок кредита с 18.01.2013 по 18.01.2013 г. включительно. Ежемесячный платеж по кредиту 22769 руб. процент ставка 35,00% При этом на руки мне выдали денег 570 000 руб. остальные деньги 71 553,24 это страхование в страховой компании Независимость До настоящего времени просрочек по кредиту не было. В августе месяце мною дополнительно была внесена сумма в 168 000 руб. Мне объяснили, что в договоре прописано, что никаких перерасчетов по сумме основного долга не предусмотрено эти деньги просто списаны. (т.е есть лишь уменьшился срок по кредиту). Основной долг списывается по 3 916 руб.. а вот % начисляются по 18 853 руб. На данный момент у меня временные финансовые затруднения. Я не дожидаясь очередного платежа (18.11.2013 г.) обратилась в банк по вопросу реструктаризации долга или же об отсрочке платежа на 2-3 месяца в связи с потерей работы. Заявление было рассмотрено и через 3 часа мне было отказано в просьбе. Я проживаю в 180 км. от Филиала Русславбанка в г.Саратов. Поэтому ездить в филиал мне накладно. Прошу ответить мне: 1. Что мне делать в этой ситуации (я физически не могу производить оплату в сумме 22769 руб. (могу ли я платить меньше?) 2. С каким еще заявлением или обращением я могу предупредить банк о своих финансовых проблемах? (чтобы не усугубить ситуацию (испорченая кредитная история, большие штрафы) 3.Могу ли я обратится в суд о расторжении договора с банком и страховой компанией (если % по страхованию включены в основную сумму долга). Помогите мне в решении моей проблемы. Очень боюсь шантажа и угроз со стороны банка т. к. со мной проживает моя престарелая больная мама. С уважением Татьяна И.