Неожиданный долг по кредиту - как правильно погашать задолженность и избежать неприятностей

Такая проблема, взял товар в кредит на год. при условии что если выплачиваю за 4 месяца то льготные проценты по кредиту. Сумма кредита была 15.348 р. первый месяц заплатил 5000 т. р. 2. 5000 т. р. 3. 3000 т. р. 4 месяц звоню в банк говорю какая осталась сумма чтобы закрыть кредит если заплачу сейчас учитывая 3 дня на перевод денег вспомогательными организациями (связной) мне называют сумму я её оплачиваю. Позвонить после этого в банк не мог так как уехал в командировку. Пол года всё шито-крыто, всё хорошо. Через пол года мне приходит СМС от банка что я должен им сумму в 2800 т. р. звоню в банк спрашиваю что это? Мне отвечают, а да вы не закрыли кредит за 4 льготных месяца как сказано в договоре после вашей оплаты в 4 месяц у вас оставался долг 534 р. мы вам ничего не говорили так как вы не успели погасить долг за 4 месяца и вылетели из программы льготного погашения кредита. А так как на вашем счёте были деньги мы их не списали, (из-за того что вы не успели оплатить в льготный период стоимость товара) мы пересчитали все ваши платежи как будто вы платили каждый месяц. И опять вам ничего не сообщали потому как деньги у вас на счёте были (зачем вас беспокоить) но через пол года они у вас закончились благодаря нашим описаниям процентов и сейчас вы нам должны за последний 12 месяц чтобы закрыть кредит 2847 т. р. ЧТО ДЕЛАТЬ, КАК БЫТЬ? КТО НЕ ПРАВ? заранее спасибо за ответ.