Возможность отказа от страховки в ипотеке - правомерность банковской санкции и шансы на успех в апелляции

Прошу помочь мне в такой ситуации). В 2008 году мною был заключен договор ипотеки. По условиям договора (и по действовавшим в тот период условиям выдачи кредитов в банке) я обязана страховать, помимо квартиры, жизнь и здоровье. Я это делала каждый год, но летом 2013 случайно прочла Обзор судебной практики, утв. Верховным Судом в мае 2013. Узнала для себя, что если банк не предоставил альтернативу - страховать жизнь или не страховать, то нарушил ч.2 ст.16 Закона о ЗПП. Я написала претензию в банк. Мне ответили: пожалуйста, можете не страховать, но тогда подпишите доп. соглашение о повышении ставки. Я подала иск в районный суд, привлекла Роспотребнадзор. smile:shuffle: Роспотребнадзор дал заключение в мою пользу. Банк в свою защиту утверждал, что 1) я добровольно подписалась на эти условия; 2) страховка жизни - это способ обеспечения обязательств, о котором стороны могут договориться и договорились; 3) страхование жизни - это забота о моих наследниках; 4) мне предлагают мировое соглашение, где страховка отменяется, ставка повышается. Судья вынесла решение: в иске отказать. smile:o То есть несмотря на то, что судебная практика на стороне потребителя и есть даже рекомендации Верховного суда, судья посчитала, что я обязана выполнять условия договора. И на заключение Роспотребнадзора ей все равно smile:wall: Мотивировочная часть решения еще не готова, я не знаю, чем она обосновала свое решение. Вопрос: каковы мои шансы на успех в апелляции? Заранее спасибо за ответ, буду признательна за любое мнение. smile:) p.s. И еще такой момент: пока шло судебное разбирательство (без малого полгода, судья бесконечно откладывала по самым разным предлогам), у меня закончился срок страховки? Я не продлевала (страхование квартиры продлила, а жизнь не стала). По условиям договора банк имеет право взыскать с меня неустойку за отсутствие страховки, причем какие-то бешеные суммы 0,1 % от суммы задолженности по ипотеке (а это больше миллиона) за каждый день просрочки страховки. Вопрос: насколько правомерна такая санкция?