Отказ СК УРАЛСИБ в возмещении ущерба - правомерно ли это при отсутствии водителя вписанного в полис КАСКО?

Мной был заключен договор добровольного страхования КАСКО по страховым рискам полное каско с СК УРАЛСИБ. При наступлении страхового случая (двигаясь по трассе в лобовое стекло влетел камень, по полюсу стекла фары без справок) мои интересы представляла супруга по доверенности так как я попал в больницу с воспалением легких и не мог физический обратится с заявлением о страховом случаи. Вызвав аварийного комиссара она заполнила заявления с его слов, в итоге СК УРАЛСИБ отказала в возмещении ущерба ссылаясь на то что в заявлении супруга указала в графе водитель себя а так как она не вписана в полис то СК считает это не страховым случаем, для чего нужен тогда аварийный комиссар не понятно если он не знает как правильно написать заявление. Но водителем был я страхователь о чем она не однократно говорила аварийному комиссару о чем свидетельствует протокол о вызове аварийного комиссара, где он написал что водителем при наступлении был страхователь. Мы дважды писали претензии но СК УРАЛСИБ все равно отказывал. Общались с этим аварийном комиссаром но он уже не работает в фирме Компаньон которая представляла аварийного комиссара, он говорит что все правильно сделал а СК УРАЛСИБ и слушать не хочет об протоколе и наших доводах. Скажите правомерно ли они нам отказывают? Я где то читал что сейчас даже если водитель не был вписан в полис КАСКО но он не виновник страхового случая то СК не имеет права отказывать по обращению. Заранее благодарен.