Нужна ли лицензия для перечисления денежных средств в Крымский банк - разъяснение на основе законодательства.

Банковскими являются операции, перечисленные в ч.1 ст. 47 Закона"О финансовых услугах...". Но кроме чисто банковских операций, банки наделены правом осуществлять некоторые финансовіе операции, указанные в ч.2 указанной статьи, в т.ч. и факторинг.

Факторинг является финансовой услугой согласно ст. 4 Закона , а потому услуги факторинга могут предоставляться только финансовыми учреждениями и только в том случае, если єтот вид деятельности предсмотрен уставными документами. Лицензированию факторинг не подлежит, согласно ст. 34 ЗУ "О финансовых услугах...".

Согласно ч.3 ст.1079 гражданского кодекса Украины, позволю себе немножко уточнить ответ FranticА. Осуществлять факторинговые сделки в качестве финансового агента могут:

— банки;

— финансовые организации;

— физические лица — субъекты предпринимательской деятельности.

В то же время клиентами могут быть как физические, так и юридические лица-субъекты предпринимательской деятельности.

Согласно ст. 2 Закона Украины от 01.06.2000 г. № 1775-III "О лицензировании определенных видов хозяйственной деятельности" деятельность по предоставлению финансовых услуг подлежит лицензированию в порядке, предусмотренном законом, регулирующим отношения в этой сфере. Таковым законом является Закон о финуслугах.

Однако не любая деятельность по оказанию финансовых услуг, перечень которых определен в ст. 4 Закона о финуслугах, подлежит лицензированию.

Статьей 34 Закона о финуслугах предусмотрено обязательное лицензирование операций предоставления только следующих финансовых услуг:

страховая деятельность;

деятельность по предоставлению услуг накопительного пенсионного обеспечения;

предоставление финансовых кредитов за счет привлеченных средств;

деятельность по предоставлению каких-либо финансовых услуг, предусматривающих прямое или опосредованное привлечение финансовых активов от физических лиц.

Определение терминов прямого или опосредованного привлечения финансовых активов приведено в Положении об установлении ограничений на совмещение деятельности финансовых учреждений по предоставлению определенных видов финансовых услуг, утвержденном распоряжением Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины от 08.07.2004 г. № 1515.

На основании вышеизложенного можно сделать вывод, что деятельность финансовых учреждений, осуществляющих факторинговые операции, не подлежит лицензированию, так как факторинг не входит в перечень лицензируемых видов деятельности, приведенный в ст. 34 Закона о финуслугах.