Как выйти из сложной финансовой ситуации и получить отсрочку по кредитам

Я попала в сложную жизненную ситуацию, при которой у меня сейчас нет возможности выплачивать ежемесячные суммы по кредитам. Я обратилась в банки-кредиторы для получения отсрочки по платежам или реструктуризации долга, но мне было отказано. Более того, в Русском Стандарте было сказано, что если я напишу заявление сейчас, то я ускорю процесс замораживания абсолютно всех моих счетов во всех банках до 45 дней, а если просто не буду платить 4 месяца, то отделаюсь смешными штрафами и только через 4 месяца мне блокируют все счета. Но я же хотела решить вопрос цивилизовано. Я не отказываюсь платить - мне лишь нужна отсрочка примерно на полгода, чтобы я немного встала на ноги и возобновила платежи. Что мне делать? Могу ли я как-то объявить себя банкротом? Или что-то в этом роде? Есть ли какой-то закон, на основании которого банки обязаны пойти мне на встречу? Я ИП (очень мелкого порядка - на упрощенке в 6% доходы составляли не более 35 тыс. р. месяц), в силу многих причин мне пришлось переехать в другой регион. Здесь предварительная договоренность с работодателем рассыпалась и пришлось срочно искать работу. Начала работать на ИП. Заработок составляет первые месяцы 10 тыс. р. в месяц. Имею на иждивении двух несовершеннолетних детей 11 и 6 лет. Воспитываю их одна.