Правильно ли я понимаю ситуацию, и если да, то какие мои действия по возврату денег?

Законен ли первоначальный процентный платеж за пользование денежными средствами при заключении кредитного договора ( автокредит ) с банком? 04.03.2013г. я, Костромитин Владимир Павлович, заключил автокредит на сумму 650000 руб., с годовой процентной ставкой по кредиту – 14,4% годовых на 60 месяцев с филиалом АКБ «Российский капитал» в г. Северодвинска. При оформлении договора с меня был взят первоначальный процентный платеж за пользование денежными средствами в размере 8000 рублей. На мое уточнение, что данная комиссия не является законной, мне ответили, что в приходном кассовом ордере, который мне выдадут (оно так и есть ) будет с отметкой « Поступления на текущий счет клиента с дальнейшим списанием их со счета в погашение предоставленного физ. лицу кредита и/или процентов по нему». Но в Уведомлении о полной стоимости кредита (автокредита), который мне выдал Банк с помесячным графиком погашения кредита сумма первоначального процентного платежа за пользование кредитом (8000 рублей) выделена отдельной строкой и не включена в график погашения кредита, то есть этот платеж является какой то комиссией, уплата которой не обусловлена предоставлением заемщику каких-либо услуг. То есть она взята банком не законно и подлежит к возврату. Правильно ли я понимаю ситуацию, и если да, то какие мои действия по возврату денег? Суд или сначала заявление в банк на возврат (но с какой мотивацией). И еще правильно ли, что на руках у меня отсутствует печатная форма кредитного договора, а только заявление на предоставление кредита в Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (ОАО) (автокредит с КАСКО) № 21-072/КФ-13 от 04.03ю2013г. В нем отмечено: « На основании данного заявления заключены: - Договор банковского счета№ ХХХХХХХХХХХХХХХХХ от 04.03.2013г. -Кредитный договор№ ХХ-ХХ/Х от 04.03.2013г. -Договор залога транспортного средства № ХХ-ХХХ/ХХ от 04.03.2013г.» (далее идут реквизиты банка и его филиала в г. Северодвинске за подписью Ведущего специалиста по продажам розничных продуктов Зубова Анна Александровна и дата от 04.03.2013г. Приложен График погашения кредита – 1 экз. Уведомление о полной стоимости кредита -1экз. Акт приема –передачи ПТС (прием) – 1 лист. Акт осмотра залога -1 лист. То есть договоров открытия счета, кредита и договора залога транспортного средства нет. Правильно ли это и достаточно для кредита? И будет ли суд рассматривать мой иск ,если в этом возникнет необходимость?