Кредитные долги - что грозит должнику и как защититься?

Сложилась такая ситуация, что по глупости 2 года назад взяла кредит в РосГострах банке 80000, а год назад в ОТП банке кредитную карту номиналом 30 000 рублей! Из росгострах банка меня не беспокоят, а из ОТП звонят с московского номера (одного и того же) и представляются то представителями ОТП Банка, то следственным комитетом, угрожают, оскорбляют, говорят что передадут дело в суд! Когда брала планировала оплачивать, но в итоге не смогла! Сейчас у меня на руках маленький ребенок, я нахожусь в дектере, с мужем не живем (официально не разведены), имущества в собственности нет никакого, прописана в деревне у бабушки но там не проживаю! Платить нет возможности, по крайней мере пока, пока не отправлю ребенка в сад и не пойду работать! Банк (или не банк, не знаю кто мне звонит) слушать ничего не хочет, выставляет отпределенные сроки для оплаты, но возможности оплачивать нет! скажите как вообще происходит весь этот процесс взыскания с должника денег? Кому и в какие сроки передаются права по моему кредиту? Когда банк может продать кредит коллекторам? Какие права у коллекторов? Чем мне это грозит, не посадят ли меня? Могут ли описывать имущество бабушки если я там не живу? Я что то слышала о законе о истечении срока давности и о законе о банкротстве физ. лица, но не могу ничего понять, как вообще этим можно воспользоваться? Помогите пожалуйста!