Нужно ли пересчитывать остаток основного долга при досрочном погашении ипотечного кредита после 6 лет?

Расчет процентов производится исходя из фактического временного периода, в котором осуществлялось пользование денежными средствами, в связи с чем, при досрочном погашении кредита банк должен осуществить перерасчет фактического остатка задолженности по договору исходя из фактического периода пользования денежными средствами.

Согласно пункту 5 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре" по смыслу статьи 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой кредита не осуществлялось, не может происходить по правилам названной нормы.

Но в том то и минус аннуитетной системы погашения кредитной задолженности (в отличие, например, от диффренцированной).

Как следует из содержание текста Вашего вопроса, условиями кредитного соглашения предусмотрен аннуитетный платеж, в который входит часть суммы основного долга и проценты за пользование основным долгом. Размер процентов за пользование, предусмотренный графиком (график погашения кредита и уплаты процентов), изменяться не должен, поскольку именно на таких условиях заключен договор (аннуитетный порядок возврата).