Как избежать банковских поборов и минимизировать риски при неплатеже кредитов?

Такая ситуация, у меня есть кредиты, но из за отсутствия работы и постоянного дохода уже почти 4 месяца не плачу их, до этого платил почти два года, сейчас постоянно звонят, угрожают, говорят что посадят, проценты наверно накрутили бешеные и даже если их снова начать платить то это наверное на всю жизнь, кроме этого они самовольно повысили мне кредитный лимит без моего ведома, я так понимаю специально чтобы побольше на меня повесить, в суды они не идут, только угрожают, скажу честно платить даже больше не хочу, ничего у меня нету, кроме машины и та в кредите, но за неё я плачу, скажите что с ней могут сделать? И вот ещё такой вопрос, сейчас устраиваюсь на официальную работу и боюсь что половину з/п будут забирать эти проклятые банки уже и так им много выплатил при ежемесячном платеже в 7 тысяч рублей, 5 тысяч они забирают просто на погашение процентов а всего лишь 2 тысячи это сам долг, за 2 года уже выплатил почти 170 тысяч, платить ещё 2 года нужно, а брал всего 190 тысяч в банке это просто ужас, поэтому платить больше и не хочу, думаю вы меня понимаете, просто хотя бы по человечески! Так вот я отошёл от главного вопроса как избежать банковских поборов со своей з/п или хотя бы свести их к минимуму, что вы посоветуете как быть, как выйти сухим из воды, платить точно больше не буду, боюсь только за машину и за свою работу как бы они мне не попортили мою репутацию на работе и не забрали половину з/п и машину тоже. ПОМОГИТЕ ПОЖАЛУЙСТА ЧТО МНЕ ДЕЛАТЬ КАК БЫТЬ, ДАЙТЕ СОВЕТ. СПАСИБО БОЛЬШОЕ ЗА РАНЕЕ ЗА ПОМОЩЬ!