Проблемы с кредитной картой МТС-деньги - несоразмерность наказания и необоснованные обвинения

Мной была открыта кредитная карта МТС-деньги на сумму 5000 (пять тысяч) рублей 28.09.2012 г. через какое-то время был закрыт кредитный лимит, в салоне связи МТС, там где и открывалась карта, для закрытия карты мне предложили ее разрезать, что я и сделала. Была начислена пеня, штрафы, неустойки за подключение услуги СМС-сообщение и неисполнение обязательств по кредитному договору, оплатила, написала заявление на закрытие карты, а на закрытие счета не написала, а нужно было, т.к. как объяснили сотрудники МТС-банка карт может быть прикреплено много к одному счету. Соответственно проводилось последующее списание абонентской платы за СМС-сообщение, погашение текущих процентов, просроченных процентов. Закрытие счета произошло 31.01.2014, мои отношения по кредитному договору продлились 16 месяцев, по распечаткам я за это время проплатила 13716 рублей 11 копеек, в БКИ у меня в скоринге банк МТС выставил 5-это очень грубая просрочка, писала в отделении банка обращения, чтоб разобрались в ситуации отвечают, чтообращение не обосновано. Подскажите: хочу подать исковое в суд на МТС-банк о не соразмеренности наказания несовершенного деяния, но прежде хотела бы подъехать в главное отделение банка-МТС еще раз эту ситуацию обсудить с юристами. Спасибо заранее!