Отказ от страховки при взятии кредита - правомочность банка и возможность пересчета платы за организацию страхования

Взят кредит в банке ОТП. Подключена программа страхования на случай потери работы СК Благосостояние. В мае 2014 г написано заявление на отказ от участия в программе страхования. Банк тянул время до августа и ответил по эл.почте, что сначала нужно погасить кредит досрочно. В заявлении на страхование есть пункт Я уведомлен о своем праве досрочно отказаться от участия в программе страхования, направив заявление Страхователю, при этом Застрахованный исключается из списка, а платы за истекший период страхования не возвращаются. Официального отказа на бумаге банк не предоставляет, ссылается что страховая выслала разЪяснения по почте на мой адрес. Платы по программе состоят из 2 частей 1 компенсация страховой премии 2 плата за организацию страхования (написано там же что плата не является предметом договора между банком и страховщиком, устанавливается программой страхования Банка). Обе включены в сумму кредита и списаны в день выдачи денег. Вопрос: Имеет ли право Банк настаивать на досрочном погашении кредита для отказа от страховки? Могу ли я претендовать на пересчет платы за организацию страхования, и законна ли эта плата? Я так понимаю что в страховую перечисляют только компенсацию страховой выплаты. Куда мне обращаться если на руках (кроме пакета подписанного при выдаче кредита) только копия заявления на отказ от страховки и электронная переписка с банком?