Как расчитать страховое возмещение при аварии после полной выплаты страховки на 3 года?

Надеюсь на вашу помощь. Уж очень хочется разобраться во всем. Автомобиль был куплен в беспроцентный кредит (рассрочку) на 3 года. Договор страхования оформлялся сразу на 3 года одним договором, но делился на 3 ЕЖЕГОДНЫХ взноса. Спустя 1,5 года, 1 октября случилась авария и пока всё в процессе, но официальный диллер уже насчитал по одним запчастям полный тотал, и теперь надо дождаться решения страховой. Насколько понимаю, машинку они должны списать. Но интересует другое, на сколько денег в таком случае можно расчитывать. Читала на форумах, что кому то вычитают взносы за страховку за последующие года (на которые заключен договор), но этого не может быть, в правилах страхования чётко прописано (статьи 32 и 36, "По письменному соглашению сторон Страхователю может быть предоставлена отсрочка по уплате страховой премии. Если договором страхования не предусмотрено иное, выплата страхового возмещения по страховыс случаям, имевшим место в период такой отсрочки, производится только после уплаты страховой премии за весь период действия договора страхования, НО НЕ БОЛЕЕ, ЧЕМ ЗА ОДИН ГОД." Так каким образом можно вычитать взносы за следующий год/а из страхового возмещения? Тем более в дополнительном соглашении об этом ни слова.