Как решить проблему задолженности по кредиту - суд, реструктуризация или другие варианты?

Помогите пожалуйста. Потеряла работу на три недели, не было возможности выплатить вовремя, так как новая работа, з.п. в конц месяца + испытательный срок (з.п. небольшая на испытательном), соответственно образовалась просрочка Накопились пени, по-возможности выплачивала сколько могла. Но сумма никак не уменьшалась, а только копилась, по телефону отвечали, что банк имеет право не фиксировать частичные выплаты, а только всю сумму. Полгода длится это все, никак не получается выровнять график все деньги уходят на кредиты на пени, с квартиры пришлось съехать и жить у друзей, т.к. денег просто нет. Сейчас они подали на меня в суд т.к. задолженность длится уже полгода, но я выплачивала частично суммы. Как быть? Официальная з.п. у мня около 8 тыс. руб. Посидела на форумах, сказали что лучше дождаться, пока они заявят в суд и можно будет снизить начисленные пени и сделать перерасчет. Тогда суд присвоит только основной долг. Правда ли это? И не лучше ли мне самой подать в суд на них с требованиями о перерасчете? Сил уже нет от звонков и от безденежья. Еще слышала, что у них бывает какой-то внутренний суд, именно в структуре сбербанка. Нужно ли мне писать в банк какое-либо заявление? Реструктуризация – это как сотрудники сбербанка мне пояснили, просто просроченная задолженность и начисленные пени раскидаются на какое-то время и выплачиваться будут частями. Тогда мне действительно лучше дождаться когда они сами подадут на меня в суд? Спасибо огромное за внимание.