Правомерны ли действия банка-ведь они не о чем не уведомляли, просто поставили перед фактом?

З дравствуйте! Очень прошу ответить! Ситуация следующая: сын в апреле прошлого года взял телефон в кредит (русский стандарт), телефон через некоторое время продал, заплатил два взноса по кредиту, затем не платил, в итоге накапало штрафов на 2300 руб. за просрочку 4 платежей. 20.10.2007 г был арестован и до 12.12.2007 находился в СИЗО (это другая неприятная история). 28 октября я обратилась в банк и сотрудник аналитического отдела посоветовал мне написать заявление либо на замораживание кредита, либо о снятии штрафных санкций, но с условием, что обязательства по выплате кредита я беру на себя. Я согласилась на второе, написала заявление о снятии штрафов, приложила копию постановления об аресте, начала выплачивать оставшуюся сумму (8000 р.), но меньшими взносами, чем указано в графике платежей. За 2 месяца выплатила 2500. На днях-звонок из долгового агентства с требованием полностью погасить долг. Оказалось, что до сегодняшнего дня мое заявление не рассмотрено, 24.12.2007 г было выставлено окончательное требование (о чем я не знала) и нужно срочно гасить долг, плюс ко всему набегает 25 руб штрафа за каждый день просрочки. В долговом агентстве подписала бумагу о том, что выплачу до конца января 50%, остальное-до конца февраля, сумма долга уже составляет 11000 р. В долг. Аг-ве застращали, что по вступающему с 1 февраля новому закону, они вообще могут вселиться в нашу квартиру (у сына 1/3 доля), обвинить его по ст.165 УК РФ, и вообще его условный срок превратится в реальный. Сын только что устроился на работу, денег пока нет. Понимаю, что платить надо. Но нельзя ли как-то оспорить сумму долга? Правомерны ли действия банка-ведь они не о чем не уведомляли, просто поставили перед фактом? Заранее спасибо. Досвидания.