Могу ли я и каким образом взыскать с виновника ДТП оставшуюся непокрытую часть ущерба?

Франшиза одно из условий страхования - освобождает страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенную величину. Устанавливается либо в процентах к страховой сумме, либо в абсолютном размере. Имеется два вида Ф.: условная (невычитаемая) и безусловная (вычитаемая). В первом случае страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы франшизы, но должен возместить ущерб полностью, если его размер больше этой суммы. При безусловной Ф. ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной суммы.

Приведенное выше определение дает основание сделать вывод: франшиза – освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения.

Статьей 21 старой редакции закона «О страховании» было предусмотрено, что страховщик мог отказать в выплате страхового возмещения в:

· в случаях предусмотренных ст.21 Закона о страховании

· в других случаях, предусмотренных законодательными актами

· в случаях предусмотренных договором.

В настоящее время это положение не действует. Глава II Закона о страховании, содержащая ст. 21 исключена с 4 января 1998 года Федеральным законом от 31 декабря 1997 года N 157-ФЗ.

Сейчас все вопросы, касающиеся отказа в выплате страхового возмещения регулируются только Гражданским кодексом РФ и федеральными законами. Стороны в договоре не могут предусматривать дополнительные случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, поскольку согласно ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ГК РФ страховщик может отказать в выплате страхового возмещения в полном размере в следующих случаях:

1.несвоевременное уведомление страховщика о страховом случае ст.961 ГК РФ

2.если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица (ст. 963 ГК РФ)

3. когда страховой случай наступил вследствие:

· воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

· военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

· гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Случаи частичного освобождения от выплаты страхового возмещения законом вообще не предусмотрены.

Таким образом, страховщик обязан выплатить страховое возмещение в пределах суммы оговоренной договором страхования, но естественно не более размера причиненного вреда (ст. 929 ГК РФ), но вправе полностью отказать в выплате страхового возмещения в случаях, предусмотренных законом, но не договором и правилами страхования. Ранее действовавшее правило, позволяющее включать в договор дополнительные основания для отказа выплаты сейчас не действует.

Учитывая, что в случаях страхования гражданской ответственности, франшиза действующим законодательством не предусмотрена, страховая компания неправомерно отказала вам в полной выплате страхового возмещения.

Страховые компании сознательно вводят всех в заблуждение относительно франшизы. Рекомендую Вам изложить все эти доводы страховой компании. Навряд ли они Вам откажут в выплате 40 долларов. Они не захотят, чтобы был создан опасный для них судебный прецедент.

В том случае, если они Вам откажут, обращайтесь в суд. В качестве соответчика привлеките непосредственного причинителя вреда. В соответствии со ст. 1064 ГК РФ ответственность за причиненный вред несет непосредственный причинитель, если законом эта обязанность не возложена на другое лицо (в нашем случае на страховую компанию). Если суд не взыщет 40 долларов со страховой компании, то эта сумма будет взыскана с непосредственного причинителя вреда. Ст.1072 ГК РФ предусмотрено, что гражданин, застраховавший свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего, в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

С уважением Степанов Ю.Ю.