Как решить проблему просрочек по кредитам с помощью рефинансирования или другими способами?

Вопрос №5938686 из г. Гатчина
опубликован 26.01.2015, 22:07

Question

Несколько лет назад начала брать кредиты для развития бизнеса всегда все выплачивала вовремя без просрочек суммы выплачивала большие считалась во многих банках vip клиентом но с декабря месяца в связи с ухудшением здоровья мужа и сама попала на серьезную операцию бизнесом некому было заниматься и пошли просрочки во всех банках платила по минимому в каждом банке хочу решить эту проблему путем рефинансирования подскажите реально ли это или есть другой способ решения просто я ответственный человек и меня это беспокоит все банки звонят и угрожают я им объясняю ситуацию они даже слушать не хотят. Заранее спасибо.

Светцов Сергей Юрьевич · Accepted Answer

Кристина, здравствуйте.

Просрочки по кредитам.
С первого дня просрочки начисляется штраф или неустойка (или и то и другое одновременно). Факт сам по себе не приятен. Некоторые банки используют просрочки для того, чтобы вытащить из заемщиков больше денег. 
Часто при просрочке!!
Кредит Вы платите, а долг не уменьшается. Это может означать то, что банк списывает большую неустойку, штрафы, да еще в нарушение ГК РФ. Часто банком регулярно нарушается очередность списания платежей. Сначала они списывают штраф, затем неустойку, затем просроченные проценты и основной долг. Это незаконно.
Несмотря на то, что это незаконно, добиться от банка действий в рамках закона порой невозможно, что приводит к судебным разбирательствам. К счастью последние заканчиваются с положительным для заемщика результатом. 
Просрочка чревата еще активностью службы безопасности банка, а это как минимум бесконечные звонки, а возможно и угрозы. О каждом дне просрочки известно в БКИ.

При просрочках нужно трезво оценить свое финансовое положение и понять:
1. Вы сможете платить.
2. Вы не сможете платить.
Если Вы сможете платить дальше и по графику - сообщите об этом банку, а когда появятся деньги - внесите их на лицевой счет. На следующий день возьмите в Банке выписку из лицевого счета и посмотрите как списали платеж.
Читайте об этом мою статью на этом сайте.
http://svetsov.9111.ru/viewarticle/63392/
Если платить дальше Вы не сможете, или сможете не скоро, то порядок действий несколько иной.
В идеале лучше довести дело до суда. В суде с банком всегда можно выиграть время и деньги (если доверить дело хорошему юристу). При этом лучше сразу после осознания проблемы платежеспособности обратиться к юристу по кредитам. Довольно часто возможны варианты взыскания с Банков комиссий и страховок.
Моя практика здесь:
http://svetsov.9111.ru/cases/263/
http://svetsov.9111.ru/cases/283/

Если Вы не готовы платить Банку надо готовиться к постоянным напоминаниям о долге в самых нелицеприятных формах. 
От коллекторов также Вы не застрахованы. Но коллекторы быстро отваливаются, если ними правильно общаться.

http://zashhitaprav.ru

Калашников Владимир Валентинович · Answer

Если не можете платить, то другого выхода кроме как ждать суда у Вас нет. В суде просите снизить неустойку в том случае если банк обратиться с иском на основании ст. 333 ГК РФ. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно абз. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Данная правовая позиция выражена в определении Конституционного Суда Российской Федерации N 263-О от 21 декабря 2000 года.

Старченко Артемий Александрович · Answer

Здравствуйте! 
Платить меньшими суммами нет смысла, так как они будут направляться не в счет погашения Вашего обязательства, а в счет погашения различных пеней и штрафов. Для понимания все ситуации, необходимо запросить в банках выписки с Ваших лицевых счетов, для уточнения всех расчетов,  проанализировать, составить претензии.
Практически в каждом банке имеются нарушения, которые можно успешно устранить в судебном производстве. Обращайтесь
ООО «Твое право» 2014. Защита прав потребителей финансовых услуг.
http://zashhitaprav.ru 
+79516680885

Как решить проблему просрочек по кредитам с помощью рефинансирования или другими способами?

Статьи законодательства, упомянутые юристами в ответах:

Гражданский кодекс Российской Федерации часть 1 (ред. от 31.07.2025, с изм. от 25.03.2026)

Похожие вопросы

Как общаться с банком и найти выход из ситуации с просрочкой по кредиту в Ренессанс банке?

Каковы последствия просрочки кредита и возможная уголовная ответственность? История клиента банка Русский Стандарт

Как получить кредит с просрочками - подробности и банки, которые могут помочь

Проблемы с кредитами - что делать, если банки требуют немедленной оплаты при наличии просрочки и угрожают коллекторами?

Банк требует сразу погасить всю сумму остатка по кредитной карте - что делать?

Как решить проблемы с выплатой кредита после потери работы и угроз коллекторской службы?

Банк Левобережный - нарушения кредитного договора и возможное подача на суд

Как спастись от расторжения договоров и выплаты полного кредита при наличии просрочек?

Банк увеличивает сумму просрочки по кредиту - что делать в такой ситуации?

Может ли банк подать в суд, если клиент погасил большую часть задолженности и начал регулярно платить?

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59